도덕적 위험에 관한 대처방안

목차

제 1 장 서론
1. 연구의 목적
2. 연구의 방법 및 구성

제 2 장 도덕적 위험에 관한 고찰
1. 도덕적 위험 및 보험범죄의 개념과 유형
2. 보험범죄의 발생원인 및 특징
가. 보험범죄의 발생원인
나. 보험범죄의 발생특징
3. 도덕적 위험의 유형
4. 도덕적 위험의 영향

제 3 장 우리나라 도덕적 위험 개요
1. 도덕적 위험 방지대책의 필요성
2. 도덕적 위험의 대응실태와 한계
가. 개별 보험회사의 보험범죄에 대한 대응노력과 문제점
나. 보험업계 공동의 보험범죄에 대한 대응노력과 문제점
1)손해보업업계의 공동 대응방안과 문제점
2) 생명보험업계의 공동 대응방안과 문제점
3. 현행 도덕적 위험 방지대책의 한계

제 4 장 도덕적 위험의 대처방안
1. 보험회사별 개선방안
(1) 보험범죄 유형분류와 시스템화
(2) 보험상품의 합리적 구성
(3) 특별조사팀의 설치를 통한 사고조사의 철저화
(4) 위험 선별 기능강화를 위한 판매체제 강화와 보험계약 심사기준 의 강화
(5) 합리적인 보험금 지급기준 마련
(6) 담당직원에 대한 교육강화와 적절한 인사경쟁
2. 보험업계차원의 개선방안
(1) 종합적인 업계공동시스템의 구축
(2) 보험방지대책위원회 설립 및 사법당국과의 협의체제 구축
(3) 계몽, 선전, 홍보활동의 강화
(4) 전문인력 양성
3. 정부차원의 개선방안
(1) 보험범죄에 대한 법체계 정비 및 형량강화
(2) 보험범죄 전담감독부서의 인력보강 및 권한 강화
(3) 일부담보(Partial Coverage) 및 공제(Deductibles)제도 활용방안 강구
(4) 진단서발급 전문의(專門醫)제도 도입

제 5장 결론

참고문헌

본문내용

때론 동일한 환자에 대하여도 각 병원마다 진단서의 내용 및 판정이 상이하여 보험계약자와의 마찰이 빈번하게 발생하고 있다.
따라서 진단서만을 전문적으로 발급하는 전문의제도를 도입ㆍ시행함으로써 공정성 문제를 해결하고 부정의 소지를 사전에 차단할 수 있도록 검토하는 것도 바람직할 것이다. 이 제도를 통하여 의사들의 전문적인 진단능력도 동시에 향상시키고, 진단서와 관련한 보험범죄 의도를 차단하고 분쟁의 소지도 줄일 수 있을 것이다.
제 5장 결 론
보험은 우연한 사고로 입은 경제적 손해를 보상해 줌으로써 개인이나 기업의 정상적인 활동을 도와줄 뿐만 아니라 불의의 사고에 대한 불안감에서 해방되어 정신적인 안정감을 갖도록 해준다는 순기능 적인 측면이 있는 반면 고의적인 손해유발과 이미 발생한 손해를 확대해서 과다한 보험금을 청구하는 보험사기와 보험범죄가 발생으로 인하여 발생하는 많은 부정적인 면이 있다. 이것은 보험계약의 사행성에서 그 원인을 찾아볼 수 있다. 보험계약은 최대선의에 기초를 둔 계약이라고 할 수 있다. 이것은 부등가(不等價)계약이며 보험계약상 보험회사의 지급책임이 우연한 사고의 발생에 의해서 좌우된다는 보험계약의 사행계약성(Allegory Contract) 때문이다.
이러한 보험계약의 특성상 보험은 본질적으로 도덕적 위험을 안고 있다고 할 수 있다. 그리고 사회가 선진사회로 진입할수록 보험산업이 성장함으로 보험범죄가 성행할 개연성은 더욱 높다고 할 것이다. 또한 장기적인 경기침체로 인한 대량실업 발생 및 사업실패 등으로 인한 재정적 요인과 보험에 대한 잘못된 인식이 더해져서 보험사기 및 보험관련 범죄가 전국적으로 급증하고 있다. 보험관련 범죄의 증가는 보험회사에 일차적으로 문제를 발생시키지만 그 파장은 보험계약자, 주주 그리고 모든 소비자와 사회구성원에게 미치게 된다. 또한 사회정신의 혼란, 불신풍조의 만연, 정상적인 상거래 질서의 문란과 도덕적 불감증 및 물질만능주의의 확산 등 사회ㆍ경제적으로 많은 폐해를 일으킬 수 있다.
이와 같은 사회적인 문제점으로 대두되고 있는 도덕적 위험의 관리에 관한 방안을 보험회사별, 보험업계차원 및 정부차원에서 검토하였는데 그 주요 내용은 다음과 같다.
먼저 개별 보험회사의 개선방안으로는 도덕적 위험을 효율적으로 관리하고 사고조사를 합리적이고 과학적으로 수행하기 위한 보험범죄 관련 정보의 유형분류와 시스템화, 보험상품을 설계함에 있어 보험범죄욕구를 자극할 수 있는 요소들을 사전에 제거할 수 있는 보험상품의 개발, 보험사기 및 보험범죄를 전담하는 특별조사팀을 구성하여 도덕적 위험이 의심되는 보험계약 및 보험계약자에 대한 철저한 조사, 위험선별기능강화를 위한 판매체재강화와 보험계약심사기준의 강화, 보험금지급 관련하여 합리적인 보상기준의 마련, 보험회사의 사고조사, 계약심사 및 보상 담당직원 등에 대한 교육강화와 적절한 인사정책 등을 제시하였다.
둘째, 보험업계차원의 개선방안으로는 보험계약 심사업무와 손해사정업무를 합리적으로 수행하는데 필요한 제반정보를 개별 보험회사들이 수시로 이용할 수 있는 업계공동의 종합정보시스템의 구축, 보험범죄 행위의 심각성과 범죄대책을 협의하고 보험범죄를 억제 및 제어하는 한편 보험범죄에 대한 조사ㆍ연구활동 등을 행하는 보험대책위원회의 설립과 사법당국과의 상설협의체 구성, 보험범죄성향을 자극하는 제반 심리적인 요인을 제거하거나 경감시킬 수 있는 계몽, 선전 및 홍보활동의 강화, 보험에 관한 전문지식을 갖추고 수사관계 법규 및 각종범죄 특히 지능범죄에 대한 수사기법 등을 갖춘 전문요원을 양성하여 보험범죄에 적극적으로 대처할 수 있는 능력에 관해서 논하였다.
셋째, 정부차원에서는 보험범죄와 관련한 제반 법체계를 재정비하여 보험범죄관련 전문 법을 제정하거나 기존의 형법, 상법 및 보험업법 등의 관련조항을 개정하여 처벌형량 강화, 보험전담부서의 전문인력을 보강하는 한편 체포권과 같은 준사법권한 부여하는 등과 같은 기능의 확대, 보험사고시 보험계약자 측에도 손해의 일부를 부담하게 하는 일부담보 및 공제제도를 적극적으로 활용하여 손해를 사전에 예방하고 도덕적 위험의 동기를 차단, 진단서만을 전문적으로 발급하는 전문의 제도를 도입하여 진단서발급과 관련한 부정의 소지를 사저에 제거하는 대응방안 등을 살펴보았다.
위에서 언급한 제안들을 효과적으로 수행한다고 하더라도 보험이 가지고 있는 성격상 완벽하게 근절되기는 어렵다. 다만, 보험범죄를 감소시키기 위해서는 장기적으로 보험회사와 관계당국의 노력으로 도덕적 위험이 사회에 미치는 심각성을 인식하고 도덕적 위험의 발생을 억제할 수 있는 풍토의 조성에 매진하여야 할 것이다.
<참고문헌>
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삼성생명,「보험범죄 방지대책」,1999
보험감독원,「자동차보험의 보험범죄 현황과 그 대처방안에 관한 연구」, 1995.10
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Ⅱ. 외국문헌
George E.Rdjda,「Principles of Risk Management and Insurance」,Harper Collins 5th ed., 1995, p83-84.

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