신용관리와 소비생활, 나만의 인생 재무설계(재무목표와 재무계획 설계) 기말레포트A+ 자료

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목차

1. 현재 재무상태 분석 3
가. 재무상태표 3
나. 현금 흐름표 4
2. 20대 재무목표 5
가. 20대 초반 재무목표 5
나. 20대 중반 재무목표 7
다. 20대 후반 재무목표 8
3. 30대 재무목표 10
4. 40대 재무목표 12
5. 50대 이후 재무목표 14

본문내용

,800,000
(30세~31세 2년간 - 결혼 시 만료)
주택구매자금 대출: 디딤돌 대출 (금액: 2억, 상환방식: 원금균등 분할 상환방식, 기간: 30년)
: (매달 550,000 + 이자) X 12 X 8년 = 52,800,000 + 이자
<＊주택 대출금 상환: 매달 550,000+ 이자>
→ 결혼 후, 기존의 금융상품
주택 자금 마련 정기 적금① 300,000 + 결혼 마련 정기 적금 400,000 → 대출금 상환에 사용 (32세~39세, 상환 완료일까지 동일 적용)
▶총 주택 자금 마련
예금 18,000,000 (21세~22세) + 정기 적금 24,000,000 (24세~29세) + 정기 적금 10,800,000 (30세~31세) + 주택구매자금 대출 200,000,000
= 252,800,000
4. 결혼 자금 마련
① 금액(목표액): 9,600,000
② 마련 방법(기간별)
※ 금융상품
-정기 적금 : 매달 400,000 X 2년 = 9,600,000 (2030년도, 2031년도)
▶총 결혼 자금
결혼 마련 정기 적금 (27세~29세) 10,800,000 + 결혼 마련 정기 적금 (30세~31세) 9,600,000
= 20,400,000
5. 자녀 교육비
① 금액(목표액): 2,400,000(1년 기준) X 8년 = 19,200,000
② 마련 방법(기간별)
※ 금융상품
-자유입출금식 통장 예금③
: 매달 150,000 X 3년 = 5,400,000/ 매달 200,000 X 5년 = 12,000,000
-장학적금(신협): 매달 50,000 X 3년 = 1,800,000 + 이자
4. 40대 재무목표
연도/나이
20xx~20xx/40세~49세
상태
취업 17년차 ~ 26년차
목표
생활비
투자
주택 대출금 상환
자녀 교육비(1명)
수입 (1달 기준)
월급
2,691,800~ 3,119,600
목표액 (1년 기준)
생활비
19,200,000
투자
약 6,000,000
주택 대출금 상환
6,600,000+ 이자
자녀 교육비
4,800,000
매달 지출금
(*별도 기간 표시
항목은 지출 기간 주의)
고정 지출
필수 생활비
1,200,000
투자
(순차적)
ELD(7년)
6,000,000
ELS(3년)
6,000,000
주택 대출금 상환
550,000+ 이자
자녀 교육비
예금
400,000
교회
269,180~ 311,960
변동 지출
기타 생활비
(의료, 문화, 미용, 세금)
미정
(약 400,000 )
비고/변경사항
★목표별 구체적 계획(40대- 장기 계획)
<참고사항> - 예상 호봉 (진급 상황 변동 시 변화)
17호봉: 봉급 2,691,800~ 26호봉: 봉급 3,119,600 (추가 수당, 세금 미포함)
1. 생활비 위와 동일(30대)
2. 투자
① 금액(목표액): 약 6,000,000 (20대 비상금 + 30대 비상금 잔액)
② 마련 방법(기간별):
※ 금융상품
-ELD: 6,000,000 X 7년
-원금보장형 ELS: 6,000,000 X 3년
3. 주택 대출금 상환
① 금액(목표액): 6,600,000 (1년 기준) X 10년 = 66,000,000 + 이자
② 마련 방법(기간별)
※ 금융상품
주택구매자금 대출(디딤돌 대출) : 매달 550,000+ 이자 X 10년 = 66,000,000 + 이자
4. 자녀교육비
① 금액(목표액): 4,800,000(1년 기준) X 10년 = 48,000,000
② 마련 방법(기간별)
※ 금융상품
-자유입출금식 통장 예금③
: 매달 400,000 X 10년 = 48,000,000
5. 50대 이후 재무목표
연도/나이
20xx~/50세~
상태
취업 27년차 ~ 퇴직
목표
생활비
노후 자금 마련
주택 대출금 상환
자녀 결혼비(1명)
수입 (1달 기준)
월급
3,060,000~ 3,170,100~ 국민연금
목표액 (1년 기준)
생활비
12,000.000
노후 자금 마련
주택 대출금 상환
6,600,000+ 이자
자녀 결혼비
6,000,000
매달 지출금
(*별도표시 항목은
지출 기간 주의)
고정 지출
필수 생활비
800,000
노후자금
정기 적금
(53~60)
500,000
정기 예금(61~)
42,000,000 (매달지출X, 목돈저축)
ELD(50~)
3,000,000
주택 대출금 상환(12년)
550,000+ 이자
자녀 결혼비
(3년:
50~52)
정기 적금
500,000
교회
306,000~ 317,010
변동 지출
기타 생활비
(의료, 문화, 미용, 세금)
미정
(약 200,000 )
비고/변경사항
★목표별 구체적 계획(50대 이후- 장기 계획)
<참고사항> - 예상 호봉 (진급 상황 변동 시 변화)
27호봉: 봉급 3,060,000~ 31호봉: 봉급 3,170,100 (추가 수당, 세금 미포함)
1. 생활비
① 금액(목표액): 매달 1,000,000 X 12 =12,000.000 (1년 기준)
② 마련 방법
월급 생활비(필수 생활비 800,000+ 기타 생활비 200,000= 1,000,000)
2. 노후 자금 마련
① 금액(목표액): 45,000,000 + 추가 수익 + 이자
② 마련 방법(기간별):
※ 금융상품
ELD : 3,000,000 투자 (비상금)
정기 적금: 매달 500,000 X 7년 = 42,000,000 (은퇴 전 60까지)
정기 예금: 42,000,000 저축 (은퇴 후 정기 적금의 목돈 저축)
(국민 연금은 별도 계산)
3. 주택 대출금 상환
① 금액(목표액): 6,600,000 (1년 기준) X 13년 = 85,800,000 + 이자
② 마련 방법(기간별)
※ 금융상품
주택구매자금 대출(디딤돌 대출) : 매달 550,000+ 이자 X 13년 = 85,800,000 + 이자
▶<주택 대출금 상환> 완료
52,800,000 (30대)+ 66,000,000(40대) + 85,800,000 (50대~)+ 이자 = 2억 + 이자
4. 자녀결혼비
① 금액(목표액): 6,000,000 (1년 기준) X 3년 = 18,000,000
② 마련 방법(기간별)
※ 금융상품
정기적금 : 매달 500,000 X 3년 = 18,000,000

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