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목차
1. HSBC은행의 간략한 소개
▷ 홍콩상하이 은행
1)소개
2)특징
▷ 한국HSBC은행
1)소개
2)사회공헌
2.FORFAITING이란?
▷ NEGO와 FORFAITING의 비교
3.FORFAITING실무적 요소
4.HSBC FORFAITING
1) Global network system
2) 전문 인력
3) 위험 부담 영역
5.분쟁사례
6.유의사항
7.HSBC에서 보는 포페이팅의 비전
▷ 홍콩상하이 은행
1)소개
2)특징
▷ 한국HSBC은행
1)소개
2)사회공헌
2.FORFAITING이란?
▷ NEGO와 FORFAITING의 비교
3.FORFAITING실무적 요소
4.HSBC FORFAITING
1) Global network system
2) 전문 인력
3) 위험 부담 영역
5.분쟁사례
6.유의사항
7.HSBC에서 보는 포페이팅의 비전
본문내용
6. Forfaiting시 유의할점
1) 완전 무소구 조건 매입인가?
여러 은행에서 Forfaiting을 제공하지만 거기에 대한 약정서를 검토해 보면 Forfaiting거래에 최대 장점인 완전 무 소구 조건매입이 아닌 한정된 경우에 소구권을 행사 하는 Limited Recourse Discounting 인 경우가 많다. 이 경우에는 은행마다 소구의 범위가 다르므로 제대로 된 약정서를 확인해보고 완전 무 소구 조건인지를 체크해야 할 것이다.
2) 1차은행을 경유해서 서류를 제시하라?
은행에서의 소구에는 직접 소구가 원칙이나 1차 매입은행을 통해서 간접 소구를 하는 경우가 있다. 이러한 경우에 분쟁이 발생한다. 일부 은행들이 1차 매입은행을 통한 Forfaiting만을 제공하며 지급거절 혹은 지연 사태가 발생할 경우에 1차 은행에 소구를 행사 하는 것이다. 이것은 은행 간 체결되어 있는 수출신용장 재매입에 관한 약정에 따라 소구가 가능한 것이기 이렇게 1차 매입은행에 소구를 신청하게 되면 매입은행은 수출자에게 소구를 신청하게 되고 결과적으로 Forfaiting를 하였지만 수출자가 모든 책임을 지는 사태가 발생하게 된다. 따라서 이전 어음소지자 누구에게든지 소구권을 행사하지 않는다. 라는 것을 알아보고 해야 한다.
3) 선적서류를 세밀히 체크할 전문가가 있는가?
신용장 개설(확인)은행이 제시된 서류의 하자를 이유로 인수를 거절하여도 재매입 은행은 1차 은행에 소구가 가능하다. 따라서 재매입 은행들은 서류에 대한 꼼꼼한 체크와 심사를 하지 않는 경우가 많고 전문 인력이 없는 경우가 많다.
7. HSBC에서 보는 포페이팅 시장의 vision
- HSBC측에서 바로 보는 Forfaiting의 시장은 세 가지 측면이 있다.
첫 번째, 국내 Forfaiting시장에서의 Forfaiting에 대한 것이다.
HSBC는 국내 Forfaiting시장의 50%이상을 점유 하고 있으며, 05년도 말 기준으로 총 114억 USD 중 26억USD의 Forfaiting거래를 하였다. 이것은 전년도 같은 시기에 비해서 약 14%정도 상승한 것이라고 한다.
이것은 HSBC에서 담당하는 Forfaiting 거래가 늘어난 점도 있지만, Forfaiting 시장이 늘어난 점도 크다.
두 번째로는, 전체 시장에서 보는 Forfaiting시장이다.
국제 시장에서 무역거래 방식에 있어서 Forfaiting에 대상이 되는 USANCE L/C거래가 점점 축소하고 있는 형편이다. Forfaiting시장이 커지기 위해서는 USANCE L/C거래가 많이 늘어나야 하는데 전체적으로 L/C 거래 방식이 줄어들고 있으며 그중에서 USANCE L/C거래 방식은 많이 줄어들고 있다.
최근 USANCE L/C 거래를 한다고 하여도 짧은 기간의 연불채권거래가 많으며, USANCE L/C량이 줄어들고 또한 기간도 줄고 있으니 Forfaiting 거래는 줄어들게 될 것이다.
마지막으로 보는 것은 Forfaiting 제공 은행들의 태도이다.
HSBC와는 다르게 제대로 된 Forfaiting상품을 팔지 않는 시중의 은행들에 의한 시장의 불신의 커지는 것이다. 조금 변형된 형태의 Forfaiting을 Forfaiting이라는 상품의 이름으로 팔게 되고, 시장 내에서 이것을 이용한 고객들에 대한 불신감이 커지게 되면 Forfaiting상품을 이용하는 고객이 줄어들게 될 것이고, 시장의 크기가 작아지거나 사장될 수밖에 없다고 말할 수 있다.
종합적으로 국내 Forfaiting시장은 점차 확대되고 있으나, 전체적으로 그대상이 되는 USANCE L/C의 규모가 작아지므로 Forfaiting시장의 확대는 한계성이 있을 것이다.
1) 완전 무소구 조건 매입인가?
여러 은행에서 Forfaiting을 제공하지만 거기에 대한 약정서를 검토해 보면 Forfaiting거래에 최대 장점인 완전 무 소구 조건매입이 아닌 한정된 경우에 소구권을 행사 하는 Limited Recourse Discounting 인 경우가 많다. 이 경우에는 은행마다 소구의 범위가 다르므로 제대로 된 약정서를 확인해보고 완전 무 소구 조건인지를 체크해야 할 것이다.
2) 1차은행을 경유해서 서류를 제시하라?
은행에서의 소구에는 직접 소구가 원칙이나 1차 매입은행을 통해서 간접 소구를 하는 경우가 있다. 이러한 경우에 분쟁이 발생한다. 일부 은행들이 1차 매입은행을 통한 Forfaiting만을 제공하며 지급거절 혹은 지연 사태가 발생할 경우에 1차 은행에 소구를 행사 하는 것이다. 이것은 은행 간 체결되어 있는 수출신용장 재매입에 관한 약정에 따라 소구가 가능한 것이기 이렇게 1차 매입은행에 소구를 신청하게 되면 매입은행은 수출자에게 소구를 신청하게 되고 결과적으로 Forfaiting를 하였지만 수출자가 모든 책임을 지는 사태가 발생하게 된다. 따라서 이전 어음소지자 누구에게든지 소구권을 행사하지 않는다. 라는 것을 알아보고 해야 한다.
3) 선적서류를 세밀히 체크할 전문가가 있는가?
신용장 개설(확인)은행이 제시된 서류의 하자를 이유로 인수를 거절하여도 재매입 은행은 1차 은행에 소구가 가능하다. 따라서 재매입 은행들은 서류에 대한 꼼꼼한 체크와 심사를 하지 않는 경우가 많고 전문 인력이 없는 경우가 많다.
7. HSBC에서 보는 포페이팅 시장의 vision
- HSBC측에서 바로 보는 Forfaiting의 시장은 세 가지 측면이 있다.
첫 번째, 국내 Forfaiting시장에서의 Forfaiting에 대한 것이다.
HSBC는 국내 Forfaiting시장의 50%이상을 점유 하고 있으며, 05년도 말 기준으로 총 114억 USD 중 26억USD의 Forfaiting거래를 하였다. 이것은 전년도 같은 시기에 비해서 약 14%정도 상승한 것이라고 한다.
이것은 HSBC에서 담당하는 Forfaiting 거래가 늘어난 점도 있지만, Forfaiting 시장이 늘어난 점도 크다.
두 번째로는, 전체 시장에서 보는 Forfaiting시장이다.
국제 시장에서 무역거래 방식에 있어서 Forfaiting에 대상이 되는 USANCE L/C거래가 점점 축소하고 있는 형편이다. Forfaiting시장이 커지기 위해서는 USANCE L/C거래가 많이 늘어나야 하는데 전체적으로 L/C 거래 방식이 줄어들고 있으며 그중에서 USANCE L/C거래 방식은 많이 줄어들고 있다.
최근 USANCE L/C 거래를 한다고 하여도 짧은 기간의 연불채권거래가 많으며, USANCE L/C량이 줄어들고 또한 기간도 줄고 있으니 Forfaiting 거래는 줄어들게 될 것이다.
마지막으로 보는 것은 Forfaiting 제공 은행들의 태도이다.
HSBC와는 다르게 제대로 된 Forfaiting상품을 팔지 않는 시중의 은행들에 의한 시장의 불신의 커지는 것이다. 조금 변형된 형태의 Forfaiting을 Forfaiting이라는 상품의 이름으로 팔게 되고, 시장 내에서 이것을 이용한 고객들에 대한 불신감이 커지게 되면 Forfaiting상품을 이용하는 고객이 줄어들게 될 것이고, 시장의 크기가 작아지거나 사장될 수밖에 없다고 말할 수 있다.
종합적으로 국내 Forfaiting시장은 점차 확대되고 있으나, 전체적으로 그대상이 되는 USANCE L/C의 규모가 작아지므로 Forfaiting시장의 확대는 한계성이 있을 것이다.
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- 등록일2007.04.14
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