가계재무관리 ) 학생 자신의 가계에 필요한 보험이 무엇인지 논리적으로 제시하시오

소개글

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목차

1. 학생 자신의 가계에 필요한 보험이 무엇인지 논리적으로 제시하시오
1) 생명보험
2) 이유 3) 생명보험의 특징
2. 주식투자, 채권투자, 부동산투자의 기대수익과 투자위험을 비교하여 설명하시오. 이러한 이론적 내용을 토대로 하여 과거 학생 자신의 투자경험을 돌아보고 미래의 투자유의사항을 정리하여 제시하시오. 만약 학생 자신의 투자경험이 전혀 없다면 가족원 또는 주변 지인의 투자경험을 조사하여 투자유의사항을 제시하시오
1) 주식투자
2) 채권투자
3) 부동산투자
3. 학생 자신의 노후자금설계를 수행하시오. 이때 노후자금설계의 과정이 구체적으로 드러나도록 작성하시오

본문내용

이야기를 나누다 보면 토론이 주식시장으로 향하게 되고 주식시장이 어떻게 투자자들에게 큰 돈을 벌 수 있도록 도와주는지에 대해서도 자주 이야기하게된다. 어떤 사람은 시장에 투자하지 않았을지도 모르지만, 이야기를 하다보면 모든 것들에 대해 들은 후에 주식을 사기로 결심할 지도 모른다. 그러나 단지 들은 것만 생각하고 주식 시장에 뛰어들었다면 잘못된 것이다. 주식시장에 대한 기본적인 지식을 얻은 후, 그리고 자신의 재무 목표가 무엇인지 생각한 후에 그에 따라 투자해야 한다. 두 번째로는 \'주식시장은 돈을 버는 기계가 아니다\'라는 것을 명심해야 할 것이다. 많은 투자자가 주식시장을 통해 이익을 낸 것은 사실이나, 그들이 좋은 시장 지식을 가지고 있고, 전략에 대해 신중하게 생각함으로써 정말 현명한 선택을 했고, 또한 그들의 접근법에서 많은 훈육을 받았기 때문에 가능했을 것이기 때문이다.
3. 학생 자신의 노후자금설계를 수행하시오. 이때 노후자금설계의 과정이 구체적으로 드러나도록 작성하시오
OECD 주요 국가 중에서 우리나라는 노인 빈곤률 1위를 차지하고 있다. 따라서 은퇴 이후에 대한 계획을 한 번쯤은 진지하게 생각해보았을 테지만, 구체적으로 계획하는 것 역시 필요할 것이다. 은퇴 이후에는 연금을 통한 정기적으로 소득이 발생하게 되지만 은퇴 전에 자산을 축적하는데 중점을 두어 은퇴 후에 그동안 축적된 자산을 바탕으로 꾸준한 소득을 발생시킬 수 있도록 할 것이다. 우선, 연금을 활용하는 것이 기본적으로 되어야 한다. 연금 중 대표적인 공적 연금인 국민연금을 몇 십년간 꾸준히 납입하고 있다. 공적 연금은 다른 투자에 비해 큰 수익을 얻지는 못하지만 안정적이고 꾸준하다는 것이 장점으로, 이는 자신의 가치관 혹은 어떤 방식의 투자를 원하는지에 따라 개인 별 차이가 있을 수 있으나 안정적인 것을 원하는 입장에서 국민연금은 최소한의 필요한 현금 자원일 것이다. 이는 예상 수령액을 확인할 수 있기 때문에 은퇴 이후 월 고정지출을 잘 생각해본 후에 모자르다고 생각되는 부분에 있어서는 사적 연금을 들거나, 다른 방향의 자금 설계를 그려야 할 것이다. 현재 국민연금뿐만 아니라 개인퇴직연금 역시 꾸준히 납입하여 은퇴 이후에 필요한 최소한의 현금을 정기적으로 마련할 수 있도록 준비하고 있다. 다음으로 중요한 것은 건강이다. 물론 노후자금설계와 건강이 무슨 연관이 있을까라고 생각할 수도 있겠지만, 노년층들은 병원에 방문하는 비율이 증가할 것이고 그에 따른 병원비 및 치료비 등등 여러 방면으로 많은 돈이 필요하게 될 것이다. 그렇기 때문에 본인은 꾸준히 운동을 하고 있고, 정기적으로 건강검진을 받으면서 건강관리에 많은 투자를 하고 있다. 또 여러 가지 변수를 제외하고라도 평균수명의 연장으로 인해 생애 대비 근로 시간이 단축되고 있다. 그렇기 때문에 은퇴 이후에 부수적으로 할 수 있는 일을 찾는 것도 하나의 방법이 될 것이다. 또한, 보유하고 있는 부동산을 잘 활용하는 방법도 있는데, 이를 은퇴 후에 현금화 할지 혹은 부동산으로 투자를 할 지는 아직 구체적으로 생각해 보지는 않았으나 현재로서의 계획은 세입자를 들여 월 고정 수입을 얻는 것이 계획이다.
4. 출처 및 참조문헌
1) Life Insurance Should Be Included in Your Financial Plan, https://www.bizfilings.com/toolkit/research-topics/finance/personal-finance/life-insurance-should-be-included-in-your-financial-plan
2) Whole Life Insurance: Pros and Cons, https://www.investopedia.com/whole-life-insurance-pros-and-cons-5079309
3) What is Stock?, https://www.nerdwallet.com/article/investing/what-is-a-stock
4) How to Start Investing in Stocks: A Beginner\'s Guide, https://www.investopedia.com/articles/investing/082614/how-stock-market-works.asp
5) Guide to investment bonds, https://www.pru.co.uk/investments/investment-articles/guide-to-investment-bonds/

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