온라인 소비자 재무 설계 서비스 분석【 최우수 재무 설계 서비스 선정 】

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온라인 소비자 재무 설계 서비스 분석【 최우수 재무 설계 서비스 선정 】에 대한 보고서 자료입니다.

목차

Ⅰ. 서론

Ⅱ. 본론
Ⅱ.1 현황 및 분석
Ⅱ.1.1 금융전문사이트
(1) 현황표
(2) 분석
Ⅱ.1.2 은행
(1) 현황표
(2) 분석
Ⅱ.1.3 증권회사
(1) 분석
Ⅱ.1.4 보험회사
(1) 현황표
(2) 분석
Ⅱ.2 평가 및 최우수 사이트 선정
Ⅱ.2.1 금융전문사이트
Ⅱ.2.2 은행
Ⅱ.2.3 증권회사
Ⅱ.2.4 보험회사

Ⅲ. 결론

본문내용

활용하여 여러 사람의 의견을 공유하고 토론할 수 있는 방법까지 실시하고 있어 고객의 입장을 잘 표현할 수 있다. 게시판의 경우 정보의 업데이트가 매일매일 이루어지며 웹 마스터의 노력이 돋보인다. 또한 뉴스와 매매경향 및 현황, 분석정보 등도 실시간으로 업데이트되며 정보의 양적 측면에서도 뛰어남을 쉽게 느낄 수 있었다.
증권사 대부분의 경우 해당 분야 외의 정보 및 서비스를 종합적으로 제공하고 유사한 업무를 담당하지만, 그 정보를 얼마나 효과적으로 전달하고 다양한 서비스를 제공하느냐에 따라 고객의 평가는 상반될 수 있다. 앞서 언급한바와 같이 구체적 서식, 신속하고 전문적인 상담, 초보자를 위한 노력(용어사전 및 F&Q 등), 현실성 있는 정보와 개인화된 맞춤형 서비스 등을 통해 타 증권사 사이트들이 제공하는 정보를 포함하면서도 차별화된 서비스 전략을 시행한 것이 필자가 ‘우리투자증권’사이트를 가장 우수하다고 평가하게 된 이유라고 생각한다.
Ⅱ.2.4 보험회사
대한생명
삼성생명
교보생명
알리안츠
ING생명
종합성
○
○
△
△
△
고객지향성
○
●
○
Χ
○
충실성
○
○
△
△
△
총 계
9
10
7
5
7
삼성화재
현대해상
LG화재
AIG
ACE
종합성
○
●
○
△
△
고객지향성
○
○
○
○
△
충실성
○
○
△
△
△
총 점
9
10
8
7
6
●-4점 / ○-3점 / △-2점/ Χ-1점
상대적으로 높은 평가를 받은 대한생명, 삼성생명, 삼성화재, 현대해상을 중심으로 살펴보자.
대한생명은 업계 최초로 홈페이지를 개설해 얻은 많은 데이터베이스를 통해 개인 회원 전용의 'MY LIFE'페이지를 별도 운영, 고객관계관리(CRM)가 뛰어나다. 또한 PFM을 제공한다는 점에서 높은 평가를 받았다.
삼성생명은 보험/대출에 관한 정보 외에도 저축, 증권, 부동산, 세금 등에 관한 정보를 모두 제공하고 있다는 점에서 높은 평가를 받았으나 종합자산관리서비스를 제공하고 있지 않다. 노후 자금, 결혼 자금, 주택 자금 등 개인의 상황에 따라 세분화된 계산 기능을 다양하게 제공하고 있으며 시장 점유율 1위(43.3%)업체답게 많은 회원수를 바탕으로 커뮤니티의 활성화가 두드러진다. 전체 검색기능을 제공하고 있으며 독특하게 채팅상담을 통해 사용자 편의를 높인 점이 높게 평가됐다.
삼성화재 역시, 보험, 대출을 비롯하여 저축, 증권, 부동산, 세금 등에 관한 다양한 정보를 제공하고 있으며 종합자산관리서비스로서의 재무컨설팅을 시행하고 있어 높은 평가를 받았다. 그러나 시뮬레이션의 다양성은 다소 떨어졌다.
반면 현대해상은 정보의 다양성 뿐 아니라 시뮬레이션도 각 영역에 걸쳐 다양하게 제공되고 있으며 대상 별로 프로그램의 내용과 형태를 달리한다는 점이 높이 평가받았다. 상담의 방법이 음성, 채팅, 화상, 전화, 메일 등 다양한 경로로 마련되어 있으며 상담 분야가 나누어져 각각의 전문가와의 상담이 가능하다는 점에서 높은 점수를 얻었다.
ING의 고객센터는 보험에 가입하는 사람만 이용할 수 있도록 되어 있으며, AIG와 ACE의 경우는 보험 외의 정보나 시뮬레이션, 상담이 전혀 제공되지 않기 때문에 낮은 평가를 받았다.
위의 평가 결과를 토대로 최우수기업으로 생명보험부문에서 ‘삼성생명’, 손해보험부문에서는 ‘현대해상’이 선정되었다.
Ⅲ. 결론
인터넷상에서 재무 설계 관련 서비스를 제공하고 있는 사이트들을 크게 금융전문사이트, 은행사이트, 보험사이트, 증권사이트로 나누어 이들을 대상으로 재무 설계 관련 정보 및 프로그램의 실태를 조사하고 평가한 결과, 몇몇 영역에서 부족하기는 하나 전반적으로 다양한 서비스가 개발되어 제공되고 있는 것으로 나타났다. 이는 디지털 문화 속에서 고객 유치를 위한 차별화 된 서비스의 제공과 새로운 수익 창출의 대안으로서의 재무 설계 서비스 산업에 대부분의 기업들이 주력한 결과일 것이다. 특히, 정보의 제공은 모든 유형의 사이트들에서 대부분 잘 이루어지고 있으며 계산 유형의 프로그램이 가장 보편적으로 제공되고 있다.
정보제공과 상담서비스 분야에서는 전체적으로 종합성이 부족하게 나타났다. 특히, 증권사와 보험사의 경우는 가계재무의 다양한 분야를 포괄하지 못하고 증권이나 보험 영역에 국한된 분야만을 집중적으로 다루고 있었다. 물론, 자신의 분야에서의 전문성을 강화하는 것도 필요하지만, 한정된 정보만을 제공하게 되면 가계 재무 설계를 위해 필요한 타 영역과의 연계가 힘들어지므로 종합성을 고려한 서비스 제공을 확대해야 할 것이다.
시뮬레이션의 경우는 비교적 모든 분야에서 다양하게 제공되고 있었다. 좀 더 사용하게 편리한 모델로 개발되고 시뮬레이션 자체적으로 그 안에 복합적 내용을 담아내는 것이 중요할 것이다. 나아가 본 조사에서는 다루지 못하였지만 현재 개발된 시뮬레이션의 타당성에 대해 앞으로의 논의가 이어져야 할 것이다.
종합자산관리서비스는 과거에 비해 상대적으로 제공하는 사이트 수가 증가하였음을 알 수 있었다. 몇 몇의 사이트에서는 테마별로 혹은 라이프 사이클별로 제공되는 서비스가 있었는데, 종합자산관리서비스의 실용성을 높이기 위해서는 이렇듯 내용을 세분화하고 맞춤화하는 방향으로 나아가야 할 것이다.
한 두 개의 재무 설계 전문 사이트를 제외하고 대부분의 사이트에서 지적되는 부족한 부분은 고객이 한 사이트에서 재무관리의 전 과정에 대한 깊이 있는 정보를 얻는 것이 어렵다는 점이다. 재무목표 설정에서 소비/지출 기록, 필요자금 계산, 고객 성향 진단, 금융상품 선택 및 지속적인 자산관리를 한 사이트에서 쉽게 사용할 수 있도록 하나의 연관된 시스템으로 통합할 필요가 있다. 즉, 가능한 함께 다룰 수 있는 것을 모두 포괄하는 통합채널의 구성은 인터넷 재무 설계 서비스의 앞으로의 해결 과제라 하겠다.
본 연구의 한계는 첫째, 평가항목을 선정하고 평가하는데 주관적인 기준이 개입되었으며, 둘째, 기술적인 측면에서의 고찰은 다루지 못했으며, 셋째, 다양하게 개발된 프로그램에 대한 타당성을 살펴보지 못했다. 그러나 온라인 경쟁력을 강화시킬 수 있는 강력한 수단으로 평가되는 재무 설계 서비스에 대한 각 사이트의 위상을 평가해 보는 것은 큰 의미를 지닌다고 하겠다.

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