2023년 e러닝 행복한 금융생활 기말고사 내용 정리

소개글

2023년 e러닝 행복한 금융생활 기말고사 내용 정리에 대한 보고서 자료입니다.

목차

9장
1. 부자가 될 수 있을까
10장

1. 보험이 왜 필요한가
11장

1. 불안한노후준비
12장

1. 세후원리금이 얼마인가
13장

1. 금융자산을 늘리자
14장

1. 금융상품을 구별하라
15장

1. 패러다임을 바꿔라

본문내용

를 넘음
3) 핀테크 공동계좌: 모임계좌와 같은 핀테크 특화 선불전자 지급수단 공동 운영
4) 모든 은행의 계좌 조회 가능: 기존에 제휴가 어려웠던 은행의 계좌에 대한 조회 가능
핵심정리(14강: 위험자산을 활용하자)
1. 금융상품을 구별하라
-금융상품은 수익과 위험에 따라 다양하게 구별됨
-주식가격을 변동시키는 투자자의 두 가지 심리는 공포와 탐욕임
2. 투자원칙을 지켜라
-투자전략은 화폐의 시간가치 원칙과 위험과 수익 비례 원칙에 부합되어야 함
-투자원리에 적합한 투자전략
:분산투자, 장기투자, 적립식 투자
3. ETF로 시장을 사라
-액티브펀드
: 초과 수익률 추구, 종목과 시점을 적극적으로 탐색, 펀드매니저 역량이 큰 역할
-패시브펀드
: 시장 평균수익을 추구, 증시 지수의 구성비중을 모방, 프로그래밍으로 기계적 관리가 가능
4. 진화하는 금융상품
-ELS: 증권사가 발행하는 무보증회사채
-ELS의 특징
: ELS 본질은 증권회사가 발행한 무보증 회사채임
: 증권회사가 파산하면 못 받음
: 기초자산이 많아질수록 위험이 증가함
: 제시수익률이 높으면 위험이 크다는 의미임
: 손실이 날 때는 매우 큰 규모로 발생함
-ELB: 원금이 보장되는 ELS
15주차 분산투자로 지키자
패러다임을 바꿔라
한국금융투자보호재단에 따르면 한국 성인들은 예금을 90.4%로 가장 많이 가지고 있다. CMA도 37.7%의 비율로 보유하고 있다.
위험이 가장 작은적은 예금이고 가장 위험한 상품은 주식이다. 파생은 ELT, ELS, 랩어카운트가 있는데 전반적으로 보유율이 낮고 파생상품에 대한 이해도가 낮다.
펀드는 세제혜택펀드와 일반펀드가 있는데 세금혜택을 제대로 활용하지 못하고 있다. 주식투자를 보면 직접투자로 40.2%로 이루어져 있고 펀드에 비해 주식투자율이 높다. 효율적 투자를 위해 직접투자보다 펀드투자를 높여이는 방향으로 변화해야 한다.
금융상품의 종류는 CP,펀드,선물옵션 등으로 상품의 위험에 따라 세부적으로 구분이 가능하다. 채권에도 고위험과 초고위험이 있는데 이것들은 투기등급 채권이라고 한다. 투기는 짧은기간 동안 고수익을 위해 투자하는 것이다. 채권의 위험이 얼마냐에 따라 BBB, A, AA는 투자등급 BBB등급 이하의 채권은 투기등급이다. 펀드도 MMF같은 경우 초저위험에 들어가고 파생상품에 투자하는 펀드는 초고위험에 들어간다. 금융삼품은 유형과 등급에 따라 구분할 수 있다.
-체크포인트 : 금융상품 모두 다 알아야하나? 재무목표에 따라 쉬운 상품부터 시작하고 단계별로 투자하다 보면 자연스럽게 익숙해질 수 있다.
-펀드투자자들의 금융지식을 보면 실제 투자자들의 금융지식은 낮았다.
(1)여러 자산에 분산투자하면 투자위험이 감소한다.
(2)위험이 커지면 기대수익률도 증가한다.
(3)금융소득이 일정액을 초과하면 종합과세한다.
(4) 물가상승이 기대되면 실질 이자율이 감소한다
(5) 주식형펀드 투자시 하락기에는 거치식 투자가 유리하지 않다.
(6) ETF는 거래소에 상장되어 주식처럼 거래되는 펀드다.
(7) 시장이자율이 상승하면 채권가격은 하락한다.
(8) 펀드투자에서 보수는 일회성 비용이 아니다.
(9) KOSPI 지수 수익률은 배당급을 포함하여 산출하지 않는다.
-상품별 투자목적의 순위
예금과 적금을 가지고 있는 사람들의 투자목적은 1위가 노후대비 2위 자산증식 3위 내집마련이다. 저축성보험과 펀드도 1위는 동일하다. 주식에 직접투자하는 사람들은 투자목적 1위가 자산증식이다. 과연 예적금으로 노후대비가 가능한가? 일반적으로 보았을 때는 충분하지 않다. 예적금과 저축성 보험으로 자산증식이 가능한가? 물가상승률을 볼 때 오히려 마이너스가 되는게 우리의 현실이다. 투자목적을 분명하고 타당하게 정확히 인식 할 필요가 있다.
예금과 적금은 종자돈을 마련하고 저축성보험은 노후대비를 목표로 한다. 펀드는 자산축적이 목적이다. 직접투자는 자산증식을 목적으로 해야한다. 금융상품을 어떻게 투자해야 하는가? 다속성태도모형 : 투자를 위해 분석, 전략을 위해 사용하는 모형을 통해 수익성, 위험성, 비용, 편리성을 가지고 중요도를 매긴다. 마이너스가 클수록 나쁜 항목이다. 자신이 느끼는 바를 점수로 표현한다. 다음은 선호도를 상대비교한다. 주식형펀드,etf,els를 가지고 선호도를 숫자로 매기고 태도를 정한다. 태도는 중요도와 선호도를 곱한 값이다. 속성의 점수를 모두 더해 최종점수로 투자해야 할 상품을 정한다.
“투자성과에 따른 판단 및 반성” 이 필요하다. 기대와 실현 사이의 차이가 발생하면 인지부조화가 발생하고 합리화를 위한 태도의 변화가 일어난다. 반성할 때 탓하고 비판하는 것이 아니라 긍정적 반성이 필요하다.
투자성과의 비교대상은 남의 실현수익률, 나의 목표수익률, 시장의 평균수익률이 있다. 다른사람과의 비교는 불행의 지름길이다. 시장의 평균수익률은 투자업계에서 많이 쓰는 방법으로 벤치마크 수익률을 사용하는 것이다.
금융역량은 스스로 판단하고 행동해야 자신의 금융역량이 축적된다.
2. 위험을 분산시켜라
투자의 기본은 위험을 관리하는 것. 블랙스완 : 너무나 예외적이어서 발생가능성이 없어 보이지만 일단 발생하면 엄청난 충격을 가져오는 사건으로 2008년 금융위기나 구글의 성공이 예시이다. 블랙스완이 일어날 가능성이 언제나 내재되어 있다. 대비책으로는 대부분은 안전투자, 일부는 옵션과 같은 투기상품에 투자한다.
금융시장은 리스크의 바다이다. 수익만 보고 가는 것은 위험하다. 첨단 금융기법을 도입하더라도 완전히 없앨 수 없기 때문에 분산투자와 장기투자를 해야 한다. 금은 안전자산인데, 지난 5년간 금값의 변동 추이를 보면 주식보다 더 심한 등락을 보여준다. 주식 채권보다 금에 투자하는 것이 더 변동성이 크다. 가격의 완만 여부는 변동성을 보고 리스크(위험)을 따진다. 상대적으로 위험폭이 작을수도있고 클수도 있다. 최근 5년간의 차트를 보면 s&p500지수가 가장 안전했다. 경제 여건에 따라 변화에 영향을 미친다.
우리나라 펀드 투자자들의 기대수익률은 평균 32% 이다. 정기예금 대비, 지나치게 높은 수익률을 요구한다. 손실감내율은 평균 12.7% 이다. 우리나라 가격변동폭보다 작은 값이기

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