투자론) 개혁기의 퇴직연금 현황과 개선 방향, 홍원구, 자본시장연구원

소개글

투자론) 개혁기의 퇴직연금 현황과 개선 방향, 홍원구, 자본시장연구원에 대한 보고서 자료입니다.

본문내용

현재 사업자들은 퇴직연금 비즈니스를 개인연금, PB(Private Banking)/WM(Wealth Management)과는 별개로 독립적으로 운영하고 있지만, 제도 개혁 이후에는 인생 전반에 걸친 종합적인 자산관리 서비스가 더욱 중요해질 것으로 보인다. 이러한 서비스는 \'요람에서 무덤까지(from cradle to grave)\' 즉, 생애주기 전반에 걸쳐 제공될 것으로 예상된다.
3. 퇴직연금 자산운용에 적합한 다양한 펀드 및 운용 상품을 개발하는 것과 함께, 로보어드바이저를 활용한 자산배분 인프라를 선제적으로 구축하는 것이 바람직하다.
4. 제도 개혁의 구체적인 내용이 확정되지 않은 상황에서, 지속적인 모니터링을 통해 시장 변화에 유연하고 신속하게 대응할 필요가 있다.
나의 의견
1. 우리나라의 퇴직연금제도는 확정급여(DB)형과 확정기여(DC)형, 개인형 퇴직연금(IRP) 등 다양한 선택지를 제공하고 있지만, 제도의 복잡성과 낮은 수익률, 비효율적인 운용 등으로 인해 불안감을 느끼곤 한다. 특히 젊은 세대는 퇴직연금에 대한 정보가 부족하고, 장기적인 수익률에 대한 불신이 있어 퇴직연금을 활용한 노후 준비가 쉽지 않다고 생각한다.
2. 퇴직연금에 대한 접근성을 높이고, 사용자에게 제공되는 정보의 질을 향상시켜야 한다. 젊은 세대가 쉽게 이해할 수 있도록 정기적인 교육 프로그램과 간단한 온라인 툴을 제공하여, 개인이 자신의 연금을 적극적으로 관리할 수 있도록 돕는 것이 중요하다.
3. 저위험/저수익의 틀에서 벗어나 젊은이들이 다양한 투자 옵션을 선택할 수 있도록 제도를 개선할 필요가 있다. 이는 개인의 위험 감수 능력과 장기적인 투자 목표에 부합하는 포트폴리오 구성을 가능하게 할 것이다.
4. 근로자의 이직이 잦은 현대 사회에서, 퇴직연금의 이전과 통합이 용이하도록 제도를 개선해야 한다. 또한 다양한 형태의 근로 조건에 맞게 유연하게 설계된 퇴직연금제도의 도입이 필요하다.
5. 퇴직연금 운용 과정의 투명성을 높이고, 수탁자의 책임을 강화하여 연금 자산의 안정적인 관리를 보장해야 한다. 이를 위해 더 엄격한 규제와 감독이 요구된다.
참고자료
-e-나라지표, 퇴직연금 도입 현황,
https://www.index.go.kr/unity/potal/main/EachDtlPageDetail.do?idx_cd=1769
-송홍선, 자본시장연구원, 미국 바이든 정부의 퇴직연금 개혁과 시사점, 2023.07.24.
-이상우,

키워드

개혁기,   퇴직연금,   현황,   개선방향