가계재무관리_출석수업과제 [가계재무관리 과정 중 4단계 해당하는 과업을 수행하는 과정과 결과물 서술]

소개글

가계재무관리_출석수업과제 [가계재무관리 과정 중 4단계 해당하는 과업을 수행하는 과정과 결과물 서술]에 대한 보고서 자료입니다.

목차

가계재무관리 과정 중 1단계(가족상황 및 재무상태의 파악), 2단계(재무목표의 설정), 3단계(행동계획의 수립과 실행)에 해당하는 과업을 수행하는 과정과 결과물을 구체적으로 제시하시오.

1. 1단계 가족상황과 재무 상태의 파악
1) 가족상황
2) 재무상태의 파악

2. 2단계 재무목표의 설정
1) 재무목표의 정의와 종류
2) 생애주기별 주요 재무목표

3. 3단계 행동계획의 수립과 실행
1) 예산의 수립
2) 금융상품의 선택과 가입
3) 예산의 실행 및 기록

4. 4단계 정기적인 검토와 수정

본문내용

만원▲
교육비
100만원
교육비
200만원▲
자동차 구입
0만원
자동차 구입
0만원▷
기타
200만원
기타
300만원▲
계
700만원
계
1,100만원▲
미확인유출
300만원
미확인유출
0만원▼
합계
5,000만원
합계
5,800만원▲
2) 금융상품의 선택과 가입
대학원 박사 진학
(2027~/약 5년)
6,000만원
부모님 지원, 즉 증여 5,000만원과 정기적인 급여로 충당하고자 한다. 재직과 함께 학업이 진행되므로 급여에서 사용할 예정이고 이로 인하여 돈을 따로 모으지 않아도 된다.
상가 구입
(2026)
2억 5,000만원
아파트 1층 상가에 관심이 있으며 현재 유심히 보고 있다. 아파트 매입 후, 남은 자금과 대출 여부를 통해 진행할 계획이다. 현금 1억과 대출 1억 5,000만원으로 진행될 예정이며 40년동안 4.07% 원리금균등상환으로 대출받으면 매월 63만 3,454원을 갚아야 한다.
아파트 구입
(2025)
4억 6,000만원
현재 가지고 있는 현금 2억과 대출 2억 6,000만원으로 진행할 예정이다. 대출 상품으로는 카카오뱅크 주택담보대출 연 4.07%, 중도상환해약금 면제 상품으로 알아보고 있다. 2억 6,000만원을 30년동안 4.07% 원리금균등상환으로 대출받는다면 매월 125만 1,795원을 갚아야 한다. 중도상환해약금이 없으므로 중간에 여유자금이 생기면 이자율을 보고 갚아나갈 계획이다.
3) 예산의 실행 및 기록
매년 목표와 장기적인 목표를 아날로그 방식으로 다이어리에 작성한다. 평소 돈 관리는 주로 뱅크샐러드 앱을 통해 주기적으로 수입, 지출, 자산 현황을 검토한다. 분기별로 순자산이 증가하였는지를 살펴보고 신용등급을 확인하며 신용관리를 한다. 만약, 분기에 목표금액만큼 자산을 형성하지 못하였다면 다음 분기에 목표액을 늘리거나 연간 목표를 조절한다. 연말에 자산현황 검토를 통해 목표 달성을 확인하고 차년도 목표 설정과 장기적인 목표를 다시 다이어리에 작성한다.
Ⅳ. 4단계 정기적인 검토와 수정
월말 결산을 통해 다음 달 지출을 다소 줄이거나, 흑자 시기의 소득을 당겨 사용한다. 예금 인출 사용 시 흑자기에 다시 보충한다. 연말 결산은 장기 관점에서 수입지출상태를 통해 현금흐름을 평가하고 자산부채상태표를 점검한다. 또한 생애재무계획을 총체적으로 검토하고 다음 회기 예산 수립의 근거로 사용한다.
참고문헌
서지원, 성영애(2020). 가계재무관리. 서울:KNOUPRESS.

키워드

가계재무관리,   가족상황,   재무상태,   재무목표설정,   행동계획의 수립과 실행,   예산의 수립,   방통대 식영과,   방통대 출석과제