재테크 수단으로서의 변액보험에 관한 조사

목차

서론

본론
1)변액보험의 특징
2)변액보험의 장점
3)변액보험의 단점
4)타 재테크 수단과의 비교
5)국외사례
미국의 변액보험 (성공사례)
1. 미국의 변액의 역사
2. 변액보험의 출현 배경
3.변액 및 변액유니버셜의 시대를 열음.
4.미국에서 변액보험상품이 성공한 이유
일본의 변액보험 (실패사례)
1. 일본의 변액의 역사
2. 일본의 실패 원인

결론
<문제점에 대한 대안..법적 규제 방안>
<재테크 수단으로서의 변액보험>

본문내용

서론
변액보험이란 계약자가 낸 납입보험료 중 일부 즉,사업비와 위험보험료를 제외한 적립보험료를 펀드로 만들어 채권, 주식 등에 투자하고 운용실적에 따라 투자수익을 계약자에게 배분함으로써 보험금이 변동하는 보험상품이다. 기존 보험상품에 투자신탁상품의 성격을 가미한 형태로 보험상품이지만 펀드운용에서 얻은 수익을 분배한다는 측면에서 투신상품의 성격을 겸하고 있는 실적배당상품이다. 따라서 펀드운용에서 수익이 나면 정액형 보험상품에 비해 많은 보험금을 탈 수 있지만 손실이 나면 계약자가 받는 보험금도 줄어들게 된다. 변액보험은 실적배당형이기 때문에 이 펀드는 기존 정액형 보험자산과 분리해 별도의 펀드로 운용한다.
변액보험은 인플레이션의 헷지수단으로 개발된 상품으로 이 보험이 개발되기 시작한 1950년대는 주요 선진국에서 인플레이션이 큰 문제로 대두되었고, 제2차 세계대전 이후 경제성장에 따라 주식시장이 활성화되어 보험금에 주식투자실적을 반영하여 인플레이션에 대한 화폐가치의 하락에 대응할 필요성이 제기되었다. 또한 투자신탁의 보편화로 금융권의 수익률경쟁이 고조되었고, 개인의 금융자산 규모가 증가함에 따라 소비자의 금리선호의식이 바뀌어 보험상품도 높은 수익률을 제공할 필요성을 인식하게 된 것이다. 한편, 전통적인 보험상품은 투자리스크를 보험회사가 모두 부담하도록 되어 있어 보험사가 투자리스크를 헷지하는 수단이 필요하게 된 것 역시 변액보험의 개발배경으로 볼 수 있다. 1990년대에 접어들면서 매년 20~30%의 놀라운 성장을 기록하였으며 특히 1998년에는 가장 대표적인 보험상품인 종신보험의 시장점유율을 추월하는 일대 ‘사건’을 일으켰다. 변액보험은 1950년대부터 유럽에서 판매되기 시작한 이래, 1970년대 중반 미국,1980년대 말 일본을 거쳐 2001년부터는 우리나라에서도 판매되기 시작하였다. 각 나라별로 도입배경을 살펴보면, 미국의 경우 1970년대 고물가, 고금리 시대의 돌입으로 보험상품의 경쟁력이 상실되고 저축형태가 일시납,고액화 등 투자형으로 전환되면서 미국의 보험시장에도 새로운 투자형 생명보험 상품이 대거 나타나게 되었는데 그 가운데 가장 대표적인 것이 변액보험이었다. 일본의 경우는 1980년대 말 금리자유화가 진전되고 경상수지가 흑자를 기록함으로써 경제상황이 정점에 달했고 주식시장도 활황새를 이어갔다. 이에 따라 고금리재테크 붐이 일었고 이런 상황에서 생명보험사의 경쟁력 제고를 위해 처음 도입되었다. 우리나라의 경우 생명보험시장을 둘러싸고 있는 금융환경은 급격히 변화된 금리자유화로 인하여 금융기관별 금리차가 발생하고, 고객을 확보하고자 예•대상품의 금리경쟁조짐을 보였으며, 인구의 고령화, 핵가족화의 진전으로 인하여 국민들은 노후의 경제적 기반을 확고하고 계획적으로 구축하여 보다 풍족한 노후생활을 보내기 위한 자조적 노력이 중요해 짐으로써 노후의 생존보장에 대한 니즈가 증가했다.

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