방카슈랑스

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방카슈랑스에 대한 보고서 자료입니다.

목차

Ⅰ 서 설
Ⅱ 방카슈랑스의 개념 및 장,단점
Ⅲ 방카슈랑스의 형태
1 판매제휴 2 합작회사 3 자회사방식
4 지주회사 5 통합금융서비스그룹
Ⅳ 외국의 방카슈랑스 입법화 과정
1 일본의 경우 2 미국의 경우 3 영국의 경우
Ⅴ 우리나라에서의 도입
1 도입과정 개요 2 독점규제및공정거래에관한법률의 개정
3 금융기관의 위탁업무 등에 관한 규정의 개정 4 금융지주회사법의 제정
5 보험업법의 개정
Ⅵ 시행결과의 평가 및 향후과제
Ⅶ 결 어

본문내용

에 규정하고, 은행 등 금융기관이 우월적 지위를 이용한 불공정 모집행위를 방지하고 보험계약자와의 분쟁을 사전에 차단하기 위한 법적 보완장치를 마련하였다
6 추진사례 정재욱 전게논문 12- 17쪽
1) 하나은행
하나은행 지분 12.46%를 알리안츠에 매각하면서 프랑스생명의 지분을 50% 인수함으로써 생명보험에 있어서 방카슈랑스 전문 합자회사를 설립하는 방향으로 추진중이다
2) 신한은행
신한은행은 자회사방식으로 방카슈랑스에 진출하였는데 프랑스 금융그룹인 BNP-paribas 와 공동으로 방카슈랑스 전문 보험회사인 카디프생명을 설립하여 지분을 50%보유하고 있다
카디프생명은 현재 신용생명보험과 상해보험 및 질병보험특약 등을 개발하여 전화판매방식으로 보험상품을 판매하고 있다
3) 보험대리점
2004년 기준으로 26개의 보험사가 은행, 증권, 저축은행 등의 금융기관과 총 376건의 대리점계약을 체결하여 운용되고 있으며 특히 생명보험의 경우 전체 생보사 판매실적의 43%나 차지하고 있다 김두철 ‘ 방카슈량스의 진단과 정책과제’ 보험학회지(04년 12월호) 56쪽
Ⅵ 시행결과 분석 및 향후 과제
1 시행결과의 평가
방카슈랑스의 실행으로 금융소비자측면에서는 보험판매비용 또는 사업비 절감에 따른 보험료 인하효과와 원스톱쇼핑에 따른 구매의 편리성 제고의 효과를 보았고, 보험회사의 측면에서는 모집채널의 다양화에 따라 보험시장의 확대와 은행 등 타금융기관의 시설 및 인력활용을 통한 비용절감의 효과가 나타났다
우리나라는 2003년 8월부터 단계적으로 방카슈랑스를 허용하는 보험업법이 개정되었고 도입 당시 부작용 완화를 위한 제도적 보완장치로 3단계에 걸친 방카슈랑스 시행방안이 마련되었다
2005년 4월부터는 확대시행에 따른 문제점을 개선하여 2단계가 실시되었고, 2006년 10월부터 3단계가 실시되었으며 2008년 4월이후에는 일반 개인보장성보험을 모두 허용하여 방카슈랑스가 완료되도록 추진되고 있다 류건식 ‘주요국 방카슈랑스의 운용사례 및 시사점 ’ 보험개발원 (2006월 7월) 20 -25쪽
2 향후과제
이러한 방카슈랑스의 긍정적 효과에도 불구하고 1,2차 시행으로 말미암은 보험료인하효과 등은 아직 미미한 것이 사실이다
그러나 2008년 전면적으로 방카슈랑스가 시행된다면 상황이 현재와 다를 것으로 예상되는 바, 그에 대비한 대응책이 요망된다
1) 상품전략
현재 2단계에서는 방카슈랑스 채널의 판매직원에게 익숙하지 상품인 순수보장성 보험을 판매하고 있는데 저축성 보험에 비해 전문지식을 많이 요구하는 상품이여서 판매가 부진한 상태이다
그러므로 고객에게 설명이 용이하면서 고객으로부터 호응을 얻을 수 있는 상품을 개발하여야 할 것이다
유럽의 경우에서 보듯이 고객들은 복잡한 상품보다 단순하고 이해하기 쉬은 상품을 선호한다
또한 방카슈랑스 시행에도 불구하고 가격인하 효과가 미미하다는 점을 고려할 때 보험상품의 가격측면을 고려한 상품개발이 요망된다고 하겠다
2)모집채널의 차별화
3단계 방카슈랑스가 완전허용시 이익감소가 예상되는바 보험회사는 방카슈랑스를 활용한 시장점유율 증가와 함께 자사에 미치는 이익변동을 고려하여 상품의 포트폴리오를 재구축하고 방카슈랑스 채널의 활용방안을 모색해야 할 것이다
3) 전문지식을 바탕으로 하는 판매전략
현재 방카슈랑스를 도입하여 고객에게 원스톱쇼핑의 편리성을 제공하지만 불완전판매라는 문제점이 생기고 있다. 3단계 시행으로 방카슈랑스가 완전 개방시 더욱 전문성이 요구되는 보험상품의 판매가 활성화될 것이다. 이 경우 방카슈랑스 채널을 통한 비전문가의 보험상품 판매는 더욱 불완전판매를 야기할 가능성이 클 것으로 전망된다
그러므로 방카슈랑스의 성공적인 정착을 위해서는 상품별 판매전문인제도를 도입하여 상품판매 자격증을 소지하고 있는 판매전문인이 상품을 판매하도록 하여야 할 것이다
유럽의 방카슈랑스의 경우 전문지식으로 숙련된 전문가에 의한 상품판매가 가장 큰 성공요인으로 나타났다 윤건식 전게논문 92쪽
4) 브랜드 전략
우리나라의 경우 은행의 브랜드가치가 유럽등에 비해서 크지 않다. 즉 고객들이 그 은행의 상품이라는 이유만으로 보험상품을 구매하지는 않는다
따라서 은행의 브랜드 가치를 높이는 전략이 필요할 것이다
Ⅶ 결 어
전통적인 분업주의는 기본적으로 반경쟁적 속성을 내포하고 있으며, 금융산업의 새로운 수요를 충족시킬 수 없었다. 또한 80,90년대에 은행의 실패를 경험하면서 유럽을 비롯한 미국, 일본뿐만 아니라 우리나라에서도 금융겸업화를 위한 제도개선이 시작되었으며 그 일환으로 방카슈랑스가 도입되었다
우리나라의 경우 80년대 들어와 금융결합을 위한 노력을 시작하였는데 99년 공정거래법 개정, 보험업법개정, 금융지주회사법 제정, 금융기관의 위탁업무에 관한 규정 개정 등을 통하여 방카슈랑스를 허용하게 되었다
방카슈랑스의 형태로는 판매제휴, 합작회사, 자회사, 지주회사, 통합그룹 등이 있는데 우리나라의 경우 일부 선도은행이 자회사 방식을 취하고 있으나 아직 대부분은 판매대리점 방식이다
방카슈랑스 도입에 따른 부작용을 완화하기 위해 우리나라는 2003년부터 3단계로 나누어 단계적으로 실시하고 있는데 2008년에 완전 도입된다
완전도입시기가 오면 지금까지와는 다른 변화가 있을 것이고 이에 대해 판매전략, 브랜드 전략, 모집채널전략 등의 대응책이 필요하다고 본다
- 참 고 문 헌 -
정세창 외2인 ‘방카슈랑스 환경에서의 보험회사 대응전략’ 보험개발원,2002
정재욱 ‘방카슈랑스가 은행의 안전성 및 효율성에 미치는 효과’ 한국금융연구원 , 2002.12
공명재 ‘ 방카슈랑스에 관한 소고’ 경영경제 35권 2호 , 2002.8
김두철 ‘ 방카슈랑스의 진단과 정책과제’ 보험학회지 69집 , 2004. 8
정호열 ‘ 일본의 금융시장개혁과 방카슈랑스에 관한 법적연구’ 상사법연구 제25권3호, 2006
이경룡 ‘ 은행의 방카슈랑스 경영실태분석’ 경영총론 제 16-2집, 2004
이재용 ‘방카슈랑스 시대의 보험상품 판매전략에 관한 연구 ’ 서강 경영, 1997
류건식 외4인 ‘주요국 방카슈랑스의 운용사례 및 시사점’ 보험개발원 2006.8.
최종욱 방카슈랑스 제 1권, 제 2권 한국경제신문사(2003)

키워드

은행,   방카슈랑스,   법학