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소개글

[은행][부동산투자신탁][비이자수익 증가][여신]은행의 분류, 은행의 업무, 은행의 고객세분화, 은행의 부동산투자신탁, 은행의 고위험선호기관 거래, 은행의 비이자수익 증가, 은행의 여신 현황 분석에 대한 보고서 자료입니다.

목차

Ⅰ. 은행의 분류
1. 신용창조기관
1) 상업은행
2) 상호은행
2. 신용매매기관
1) 장기신용은행
2) 신탁은행

Ⅱ. 은행의 업무
1. 예금 업무의 종류
1) 요구급 예금
2) 저축성예금
2. 대출업무
3. 환업무
1) 보통송금
2) 전신송금
3) 당좌대체
4) 대금추심

Ⅲ. 은행의 고객세분화

Ⅳ. 은행의 부동산투자신탁

Ⅴ. 은행의 고위험선호기관 거래
1. 고위험선호기관(Highly Leveraged Institutions : HLI)
1) 고위험선호기관의 특징
2) 헤지펀드(Hedge Fund)
2. 고위험선호기관의 거래에 따른 은행의 위험(Nature of banks` relationships with HLIs)
1) 직접위험(direct exposures)
2) 간접위험(secondary exposures)
3) 시장위기에 따른 위험(stressed-market exposures)
3. 은행의 고위험선호기관에 대한 위험관리현황
4. 감독 및 규제 방안(Supervisory and regulatory responses)
1) 간접감독(indirect supervisory approaches)
2) 투명성 제고(enhanced transparency)
3) 직접규제(direct approaches)

Ⅵ. 은행의 비이자수익 증가

Ⅶ. 은행의 여신 현황
1. 동향
2. 전망

참고문헌

본문내용

은 전년 대비 9.0% 증가하여 연말기준 338조 6,700억원에 이르는 것으로 추정되는데 이는 전년 말 대비 28조원 가량 증가한 것이다. 경기의 지속적인 하락여파로 은행들은 기업대출 대신 가계 및 부동산 관련 대출을 지속적으로 늘려왔으며, 이들 시장이 일부 포화 상태에 이르자 소액급전대출시장 등 기존의 신용금고와 대금업체의 령역으로 시장을 확대해 나가고 있으나 이들 시장에서의 성장은 제한적으로 이루어질 것으로 보인다.
· 예금은행의 금융자금 대출은 전년대비 9.2% 증가하여 연말기준 316조 5,150억원에 이른 것으로 추정된다. 할인어음과 당좌대출은 각각 39.5%와 2.1%감소하고 일반자금은 17.9% 증가한 것으로 추정된다. 할인어음과 당좌대출의 감소는 경기침체로 인한 기업의 자금수요 감소에 기인하며, 특히 할인어음의 경우 기업구매자금대출, 전자방식 외상매출채권담보대출, 기업구매전용 신용카드 등 할인어음의 대체수단으로써 크게 활성화되고 있어 지속적인 감소세를 보이고 있다. 당좌대출의 한도 소진률이 지속적으로 하락하고 있는 것은 경기하락세를 반영하고 있는 것으로 보인다. 일반자금대출은 전년에 비하여 성장률이 둔화되기는 했지만 은행들이 개인고객을 중심으로 소매금융 부분의 사업을 확장함에 따라 금융자금 중 가장 높은 성장률을 보이고 있다.
· 예금은행의 외화대출은 전년에 이어 23.3%의 지속적인 감소세를 보여 11조 3,860원대를 기록한 것으로 추정된다. 이는 국내경기 위축으로 전반적인 자금수요가 줄어든 가운데 국내 여유자금이 상대적으로 풍부해
지며 외화대출자금에 대한 수요를 감소시킨 것으로 보인다. 또한 원자재 및 자본재의 수입이 감소하면서 기업의 수입관련 무역신용의 감소로 외화대출수요가 감소하였고 또한 은행의 공급측면에서도 BIS 자본비율 충족과 위험관리를 위하여 외화자산/부채 포지션(position) 정리 과정에서 외화표시 자산을 축소하고 있는 것으로 보인다.
· 예금은행의 평균여신금리는 전년에 비해 전반적인 하락세를 보였다. 한국은행의 금리인하 정책 및 시중금리인하로 인한 대출금리 인하 압력의 증대, 대출수요의 지속적인 감소, 소매금융부문의 경쟁증대 등이 은행 대출금리 하락의 주요요인들이다. 그러나 대출금리의 인하는 은행들의 수익성 추구의 결과 수신금리나 시중금리에 비하여 상대적으로 적은 폭으로 이루어 졌다.
2. 전망
· 예금은행의 총여신은 전년보다 다소 높은 5.5%의 증가율을 보여 연말기준 396조 5,700억원에 이를 것으로 보인다. 한편 지급보증을 제외한 총대출금은 9.1%의 증가율을 보여 연말기준 381조 9,110원에 이를 것으로 보인다. 총여신 증가에 영향을 미칠 것으로 보이는 요인은 다음과 같다. 첫째, 현재 기업들은 경기회복이 불투명한 가운데 설비 투자계획을 거의 확정하지 못하고 있는 상황으로 볼 때 상반기 중에는 자금수요 또한 크게 증가하지 않을 것으로 보이며 그러나 하반기 이후 경기침체에서 벗어나기 시작한다면 설비투자용 자금수요가 다소 증가할 것으로 보인다. 둘째, 지속적인 대출금리 인하와 총액 대출한도증액, 출자총액폐지, 60대 그룹계열사중 이자 보상배율 1.5배 이상인 기업에 대한 200% 부채비율 배제 등 그 동안 기업투자활동에 제한을 가하던 요인이 제거됨으로써 투자수요가 다소 증가할 것으로 보인다. 셋째, 부동산 및 가계 관련 소매금융분야의 대출은 지속적으로 늘어날 것으로 보인다. 특히 한국은행 소비동향 조사결과에 의하면 고학력 고소득층의 아파트를 중심으로 한 부동산 구입계획이 증가할 것으로 예상되어 내년 상반기 대출시장은 이 분야에 의해 주도될 것으로 보인다.
· 예금은행의 원화대출은 전년 대비 9.1% 증가하여 연말기준 369조 6,570억원에 달할 것으로 보여 올해와 비슷한 수준을 유지할 것으로 예측된다. 원화대출 중 금융자금 비중은 다소 감소할 것으로 보이는 반면 경기부양을 위한 재정확대로 인하여 재정자금의 비중은 늘어 날 것으로 보인다. 지속적인 가계대출의 확대로 일반자금대출은 안정적인 성장을 보일 것으로 예측되며 한편, 할인어음을 통한 자금공급은 대체수단의 도입으로 감소세를 지속할 것을 보인다. 기업들의 자금수요가 하반기 이후에나 살아날 것으로 예측됨에 따라 당좌대출 또한 하반기부터 늘어날 것을 보인다.
· 예금은행의 외화대출의 감소세는 증가세로 반전하여 연말 잔액은 전년 말 대비 7.6% 증가한 12조원 대에 이를 것으로 보인다. 이는 하반기부터 경기가 회복되면서 투자가 늘어날 경우 자금부족 상태가 발생하여 외화대출자금에 대한 수요를 증가시킬 것으로 보이며 은행도 외화예금의 증대로 외화표시부채가 늘어날 경우 오픈 포지션(open position)을 줄이기 위하여서도 외화표시자산을 증가시킬 필요가 있기 때문이다.
· 예금은행의 평균여신금리는 상반기 중에는 하락세를 이어가다가 하반기 이후 반등할 것으로 예상된다. 시중금리 하락으로 대출금리인하 압력이 높아짐에 따라 은행들은 현행 프라임레이트제도를 시장금리에 따라 변동하는 부분 변동금리제도로 변경하고 있으며 또한 시장금리 연동대출을 확대하고 있어 평균여신금리는 보다 탄력적으로 움직일 것으로 보인다. 그러나 이러한 신규 제도를 은행에 따라 신규대출고객이나 만기연장고객에만 국한시켜 적용하고 있으며 또한 일부 은행은 새로운 금리체계를 담보대출이나 기업대출에만 적용할 것으로 알려지고 있어 상반기 중 대출금리 하락세는 시장금리하락세에는 미치지 못할 것으로 보인다.
참고문헌
1. 강신성(1996), 우리나라 은행의 시장위험 관리방안 연구 - RAROC기법을 중심으로, 연세대학교,석사학위논문
2. 김상조, 비은행금융기업의 지배구조 개선 : 과제와 대안, 예금보험공사 금융연구 제41호
3. 김선호(1997), 업무영역 확대가 은행의 안전성에 미치는 영향, 한국금융연구원
4. 금융감독원(1991), 위험가중자산에 대한 자기자본비율 산출기준 해설, 업무자료 99­1
5. 이동걸·김대식(2001), 은행산업의 과거, 현재, 미래, 한국금융연구원 창립 10주년 기념세미나 자료
6. 최병수(1998), 은행서비스가 고객만족에 미치는 영향 : 서비스 제공자와 고객간의 관계 의 질을 중심으로

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은행,   부동산투자신탁,   여신,   은행산업,   고객세분화