기업과 은행간 관계의 특징, 기업과 은행간 관계의 결속성, 기업과 은행간 관계의 대출, 기업과 은행간 관계의 외환리스크(외환위험)관리, 기업과 은행간 관계의 중국 사례, 향후 기업과 은행간 관계의 개선 방안

소개글

기업과 은행간 관계의 특징, 기업과 은행간 관계의 결속성, 기업과 은행간 관계의 대출, 기업과 은행간 관계의 외환리스크(외환위험)관리, 기업과 은행간 관계의 중국 사례, 향후 기업과 은행간 관계의 개선 방안에 대한 보고서 자료입니다.

목차

Ⅰ. 서론

Ⅱ. 기업과 은행간 관계의 특징

Ⅲ. 기업과 은행간 관계의 결속성
1. 은행․기업간 결속관계의 개념
2. 은행․기업간 결속관계의 장점과 문제점
3. 은행․기업간 결속관계 관련 기타논점

Ⅳ. 기업과 은행간 관계의 대출
1. 업종별 대출현황
1) 국내은행의 기업대출 잔액 : 340조원
2) 업종별로는 기업대출 잔액 중 비제조업 대출이 188조원(비중 55%)이며 제조업 대출은 152조원(비중 45%)
2. (구)여신금지업종 해당 대출 현황
3. 업종별대출 건전성 현황

Ⅴ. 기업과 은행간 관계의 외환리스크(외환위험)관리
1. 기업
1) 외환리스크 관리기업 증가
2) 기업 외환리스크 관리실태 현황
3) 외환리스크 관리수단 및 금융회사 이용현황
2. 은행
1) 여신심사시스템 정비 현황
2) 외환리스크 컨설팅업무 현황
3) 외환리스크 헤지관련상품 개발 현황

Ⅵ. 기업과 은행간 관계의 중국 사례
1. 전통적 경제체제기
2. 경제체제개혁기

Ⅶ. 향후 기업과 은행간 관계의 개선 방안
1. 중소기업․은행간의 관계
2. 대기업․은행간의 관계
3. 은행․자본시장간의 관계
4. 은행대형화 추진시 고려사항

Ⅷ. 결론

참고문헌

본문내용

貸出去來가 가져다 줄 수 있는 期待利得에 대한 理解를 擴散시킬 필요가 있다. 銀行으로서도 大企業의 銀行依存度가 낮아지게 되면 收益性 維持를 위해 中小企業貸出을 강화하는 것이 불가피할 것이므로, 優良 中小企業을 발굴하여 동 기업과 장기안정적인 은행기업간 결속관계를 주도적으로 형성해 나가야할 것이다. 독일 기업의 경우를 보면 多數銀行과 거래하는(multiple banking) 상황에서도 主導銀行(leading bank)을 정해 貸出去來를 최대한 集中시키는 독일식 주거래은행(Hausbank)방식이 운용되고 있는 점도 시사하는 바가 크다고 하겠다.
최근 벤처企業들이 은행기업간 결속관계에 바탕을 둔 信用狀態 스크리닝(credit screening) 과정이 省略되어 ‘逆選擇問題’(adverse selection)가 심각한 상태에서 코스닥시장에 上場된 것이 코스닥지수의 폭락세를 가중시킨 한 要因으로 작용한 측면이 있다는 점도 은행기업간 결속관계의 필요성을 부각시키는 한 例이다.
2. 대기업은행간의 관계
大企業의 경우 제한된 銀行資金을 놓고 中小企業과 競合을 벌이기보다 資本市場에의 接近(capital market access)을 容易하게 하는 한 手段으로 銀行을 활용하도록 誘導할 필요가 있겠다.
資本市場 投資者들은 비슷한 규모의 대기업이라도 優良銀行과 貸出去來가 있는 기업을 選好하는 경향이 있다. 이는 銀行貸出去來 사실 자체가 企業財務狀態 分析面에서 시장투자자에 비해 우월한 위치에 있는 은행이 기업의 信用狀態를 確認해 준(bank certification) 것으로 인식될 뿐만 아니라, 대출 후에도 기업의 財務行態를 계속 면밀히 監督해 줄 것이라는(bank monitoring) 기대를 투자자에게 심어 주기 때문이다.
이러한 맥락에서 Diamond는 大企業이 資本市場에서 주식, 회사채, CP 등을 발행함에 있어 필수조건인 市場投資者들로부터의 명성과 信賴를 구축하기 위해 意圖的으로 銀行借入을 먼저 시도하려는 인센티브가 강하다는 점을 지적한 바 있다. 최근 대기업은 회사채, 주식 등의 순조로운 發行, 위기상황에 대비한 信用限度(credit line) 설정 등 유동성보험(liquidity insurance) 확보 및 資本市場 利用 時 수반되는 각종 리스크를 적절히 관리하는 데에 은행을 이용하는 추세이다.
3. 은행자본시장간의 관계
향후 銀行資本市場간의 관계는 이를 相互必要에 의한 補完關係로 파악하여 兩者의 竝行發展을 더욱 심화시키는 방향으로 誘導해 나가야 하겠다. 銀行은 유동성 고정화를 극복하기 위해 追加資金을 확보하고, 리스크를 變形(transform), 轉嫁(transfer), 集合(pooling)하는 수단을 활용하기 위해 資本市場이 필요하다.
예컨대 최근 도입된 대출채권담보부증권(collateralized loan obligations : CLO)의 경우와 같이 은행은 유동화전문회사(special purpose company : SPC)를 설립한 후 資本市場에서 대출채권에 기초한 유동화증권을 발행하고 있다. 또한, 資本市場 참가자들도 리스크 관리, 發行流通시장의 활성화 등을 위해 은행이 필요하다. 일반적으로 銀行去來與否와 기업의 株價는 正의 상관관계가 있는 것으로 분석되고 있는 사실에서 알 수 있듯이, 은행은 資本市場의 저변확대를 지지해 주는 안전판의 역할을 하고 있다.
4. 은행대형화 추진시 고려사항
최근 은행들이 銀行간 合倂, 金融持株會社 설립 등을 통하여 大型化를 추진하고 있으나, 이 경우 은행중소기업간 결속관계 斷切 및 이로 인한 중소기업의 流動性 제약(liquidity constraint)이 表面化할 가능성이 있으므로 이에 대한 對應方案을 마련할 필요가 있다.
특히, 合倂에 의해 大型化된 은행은 일반적으로 中小企業貸出을 현격히 감소시키는 것으로 알려지고 있으므로, 銀行大型化가 본격적으로 추진될 경우 中小企業貸出 확충방안을 講究할 필요가 있겠다.
Ⅷ. 결론
각국의 감독기관은 자본시장의 개방과 금융기관 겸업화 현상에 따라 금융기관의 건전성 규제를 강화하였다. 남미 외환위기 이후 자국 은행에 대한 자본규제를 강화한 미국은 이 시기에 은행자본에 대한 국제적 통일안 수립을 적극적으로 추진한 것으로 알려지고 있다. 이후 시대적 필요성에 따라 국제결제은행 휘하의 은행규제 및 감독업무위원회가 발간한 「자본규제의 국제적 통일기준」에 국제결제은행의 자본규제가 최초로 명문화되었다. 이 규제는 원칙적으로 국제결제은행의 회원국에게만 적용되었으며, 우리나라 역시 은행 건전성의 개선 필요성에 따라 관련 규정을 도입하여 적용하였다. 국내에서는 이미 총자산에 대한 일정비율 이상의 자기자본을 유지하도록 하는 규제가 시행되고 있는 상황이었다.
현 시점에서 은행에 대한 자본규제가 자기자본의 증가를 중심으로 이루어지는 이유는 크게 두 가지로 볼 수 있다. 우선 자기자본은 자산가치가 하락하는 경우에도 은행이 지급불능사태에 빠지지 않도록 하는 완충장치를 제공한다. 은행의 주된 채권자인 예금자가 자기자본의 규모를 건전성 평가의 중요한 기준으로 이용하므로 일정 수준 이상의 자기자본을 보유한 은행은 예금인출사태(bank run)를 피할 수 있을 것이다. 다음으로 은행은 자기자본 규모가 클 경우 위험선호를 높이지 않을 것으로 분석되고 있다. 자기자본의 증가는 은행의 파산 시 채권자의 손실부분을 줄이고 은행 주주의 손실부분을 늘이게 되므로 은행의 위험수준을 낮추는 효과가 있을 것으로 평가되었다. 이러한 근거에서 각국의 금융당국은 자본규제를 이용하여 은행의 위험수준을 낮추려는 시도를 하고 있다.
참고문헌
김인수(2003), 한국의 은행-기업관계의 실증적 연구, 한국산업경제학회
김석진 외 3명(2004), 기업의 은행관계가 자금조달에 미치는 영향, 한국산업경영학회
남상우(1995), 기업환경의 변화와 새로운 은행-기업관계의 모색, 한국개발연구원
이상욱(2009), 기업 특성이 은행·기업관계에 미치는 영향, 한국재무학회
최성준(1998), 기업과 은행의 관계가 기업경영성과에 미치는 영향에 관한 실증연구, 서울대학교
Jin Yinjua(2009), 외환위기 이후 은행-기업관계가 기업의 경영성과에 미치는 영향, 고려대학교

키워드

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