금융생활 인생계획 (대학생 저축과 제테크, 내 집 마련 주택청약, 재무계획 설립, 국민연금과 노후준비)

소개글

금융생활 인생계획 (대학생 저축과 제테크, 내 집 마련 주택청약, 재무계획 설립, 국민연금과 노후준비)에 대한 보고서 자료입니다.

목차

1. 2013년 6월 ~ 2016년 12월 (현재부터 대학졸업까지)
1) 대학생 저축
2) 대학생 제테크

2. 2017년 1월 ~ 2020년 12월 (취업 후 결혼 전까지)
1) 내 집 마련을 위한 주택청약
2) 목적에 따른 금융상품선택해서 재무계획 설립하기

3. 결혼 후 60세까지
1) 국민연금, 과연 내 노후에 도움이 될까?
2) 연금저축(연금보험)을 통한 세테크 방법

4. 60세부터~
1) 통장 쪼개기 자산관리

본문내용

위해 국민연금은 연금을 처음 받기 시작한 이후 매년 4월에 전년도 전국소비자물가변동률(통계청 고시)을 반영하여 연금액이 조정된다. 이로써 화폐가치 하락에 대한 우려를 덜고,연금액의 실질가치를 보장받을 수 있는 것이다.
올해도 통계청에서 고시한 물가상승률 2.2%를 적용하여 국민연금 수급자의 매월 연금액이 2.2% 상향 조정되면서, 적게는 1,000원에서많게는 35,000원까지 연금액이 오른다. 또한 부양가족연금액도 연간 연금액을 기준으로 배우자는 241,550원, 자녀와 부모는 161,000원으로 인상 지급된다.
실제 2001년에 619,230원의 연금을 처음 받기 시작한 수급자는 2012년에는 880,480원을, 올해 4월부터는 899,850원의 연금을 받게 된다.

(2) 노령연금 수급자 연금인상액 사례
* 2001년 최초 연금수령 이후 2013년 4월부터 280,620원이 인상된 금액으로 연금을 받게 될 실제 사례


<국민연금액 인상율>
구분
2004년
2005년
2006년
2007년
2008년
2009년
2010년
2011년
2012년
2013년
전국소비자물가
변동률
3.6%
3.6%
2.7%
2.2%
2.5%
4.7%
2.8%
2.9%
4.0%
2.2%


(3) 재평가율 적용
과거 소득을 현재가치로 재평가(환산)하여 연금액의 실질가치 보전!

국민연금을 받기 시작하는 분에게는 과거 소득을 현재가치로 재평가(환산)하여 연금액을 산정함으로써 연금액의 실질가치를 보전하게 된다.
국민연금은 ‘가입기간’과 ‘가입 중 본인의 소득월액’에 따라 연금액이 산정된다. 이때 만약 과거의 소득월액을 그대로 적용해 연금액을 산정한다면, 그동안의 물가와 소득상승에 따라서 화폐가치가 반영되지 않아 연금액의 실질가치가 하락할 수 있다. 따라서 과거의 소득월액을 연금을 받을 당시의 현재가치로 재평가(환산)한 뒤 연금액을 산정함으로써 연금액의 실질가치를 보장하고 있다.
2) 연금저축(연금보험)을 통한 세테크 방법
잘 아시다시피 연금저축(동일한 혜택을 받는 연금보험이나 연금펀드도 있습니다)은
직장인뿐만 아니라 사업자, 프리랜서까지 모든 분들에게 소득공제의 혜택이 있으므로
꼭 필요한 필수 세테크 상품이라고 하겠습니다. 각 금융권역 별로 수익률의 차이는 있지만 세금혜택은 동일한데요. 2011년 부터 소득공제 한도액이 300만원에서 400만원으로
인상되었습니다. 개인소득에 따라 혜택의 차이는 있지만 최저 26만원 부터 최대 약 154만원의 세금을 아낄 수 있으니 세테크의 맏형이라고 해도 과언이 아니겠습니다.
(1) 주택청약,재형저축 통한 세테크 방법
주택청약은 오늘날 그 의미가 약간은 퇴색되었지만 여전히 꼭 필요한 세테크 상품입니다.
월 10만원 한도 내에서 납입금액의 40%를 받을 수 있는데요. 단 무주택 세대주만 가능하므로 여러가지 조건들을 꼼꼼히 따져 볼 필요가 있습니다. 재형저축은 앞서 링크로 연결해 드렸습니다만.... 간단히 정리해 드리자면 연봉 5000만원 이하의 직장인, 종합소득 3500만원 이하의 자영업자가 대상으로 소득이 없다면 해당이 없고 고소득자에게도 해당이 없습니다. 7년이상 최장 10년 까지 유지했을 때 소득세 중 농특세 1.4%를 제외한 14%의 이자를 면제해 주는 세테크 상품으로 조건은 좋지만.... 실효성 여부에 대해서 여전히 논란이 있기 때문에 꼼꼼히 체크해 볼 필요가 있겠습니다.
(2) 보장성 보험을 통한 세테크 방법
보험을 통한 세테크는 보장과 세금의 두 마리 토끼를 동시에 잡을 수 있기 때문에 관심을
가져야 하는데요. 연간 100만원을 한도로 납입보험료 전액 소득공제가 가능합니다.
하지만 이 부분도 다른 보험과의 중복여부를 체크해야 하기 때문에 반드시 전문가의
도움을 받는 것이 좋겠습니다.
(3) 현금영수증 체크카드사용
지출에 대한공제를 꼼꼼히 살피는 것은 직장인에게만 해당사항이 있고 자영업자나
프리랜서에게는 해당이 없습니다. 다만 근로 소득자에게는 매우 중요한 부분이므로 항상 꼼꼼히 챙겨야 하는 세테크의 상식이라고 하겠습니다. 이상으로 살펴본 내용들은 세테크 상식에 관련된 내용이었습니다.
4. 60세부터~
1) 통장 쪼개기 자산관리
최근 다양한 매체를 통해 소개되어 효과적인 재테크 방법으로 인기를 끌고 있는 통장 쪼개기 오늘은 통장 쪼개기를 통한 자산관리 방법에 대해 알아보겠습니다.
통장 쪼개기란 일명 4개의통장이라고 부르며 효과적인 자산관리 방법으로 유명한 재테크방법입니다. 그럼 통장 쪼개기가 무엇인지, 어떻게 자산관리 하는지 자세히 알아보겠습니다.
(1) 통장 쪼개기란?
통장 쪼개기란 말 그대로 통장을 사용목적에 맞게 나누어 통장을 각 목적에 맞게 쪼개어 자산관리 하는 것을 말합니다. 급여통장에서 목적에 따라 소비와 투자, 비상자금으로 나눠
월급이 들어오면 바로 각 통장으로 이체를 시켜 월급통장은 급여가 들어오는 대로 사실상 0원을 만드는 것입니다.
(2) 통장 쪼개기 자산관리방법
통장 쪼개기에 가장 중요한 것은 바로 자금의 유동성입니다. 아무리 많은 금리를 제공한다고 하더라도 혹은 높은 수익을 기대할 수 있는 상품이라고 하더라도 그 자금을 급할 때 당장 사용할 수 없다면 있으나 마나 한 자금이 되기 때문입니다. 기본적으로 주거래은행의 통장은 이체할 때마다 수수료가 발생하지 않는 상품으로 선택하는 것이 좋습니다.
통장 쪼개기는 상품의 특성과 그 통장을 거쳐 가는 돈의 특성을 파악하여 그것을 기반으로 설계하는 것이 통장 쪼개기 자산관리 방법이라 할 수 있습니다.
(3) 통장 쪼개기 자산관리를 위한 통장


통장 쪼개기를 통한 자산관리를 할 때에는크게 소비통장과 투자통장으로 구분하는 것이 좋습니다. 또 통장을 너무 세부적으로 나누게 되면 관리가 어려움으로 3-5개 정도로 통장을 나누어 사용하는 것이좋습니다.


(4) 분산투자
투자통장의 자금을 여러 곳에 분산시켜 수익을 얻는 투자방식으로 서로 부족한 부분을 상호 보완하여 좀 더 나은 수익을얻는재테크입니다. 분산투자를 할 때에는 자신에게 맞는 금융상품 선택이 가장 중요합니다. 자신의 투자성향이나 재무상황에 따라 자신에게 알맞는 금융상품을 선택하여 분산투자를 하는 것이 가장 좋은 재테크방법입니다.

키워드

금융,   생활,   대학생 저축,   연금,   투자,   통장,   은행,   저축,   금융생활