Private Banking의 사례와 성공적 실행 방안

소개글

Private Banking의 사례와 성공적 실행 방안에 대한 보고서 자료입니다.

목차

제 1 절 Private Banking

제 2 절 외국은행의 프라이빗 뱅킹 사례

제 3 절 우리나라 은행의 프라이빗 뱅킹 사례

제 4 절 프라이빗 뱅킹의 성공적 실행을 위한 방안

본문내용

공간에서 개인의 라이프 스타일, 투자성향, 투자경험을 기초로 맞춤형 상담 및 자산운용을 책임지고 있다. 또한 유학센터를 유치하여 해외 이주자와 유학생에게 외국의 명문대학 및 MBA과정에 관한 최신정보를 제공하며, 유학비 송금과 환전 등을 E-mail, 전화, Fax를 통해 신속하게 처리하고 있다.
마. 하나은행
국내은행들이 앞다투어 프라이빗 뱅킹을 도입 운영하고 있으나 그 서비스 면에서의 차이는 크게 두드러지는 바가 없으나 운영과 실적에서 타 은행에 비해 나은 은행으로 하나은행을 꼽을 수 있다. 하나은행의 프라이빗 뱅커는 약 90여명 이 평균 150~200명의 고객을 상대로 1천5백억 원 이상의 자산을 관리하고 있다. 하나은행의 프라이빗 뱅킹 제도의 골격은 보람은행 시절 이루어진 것으로, 1994년 보람은행이 맥캔지로부터 업무컨설팅을 받아 시작한 것으로 1999년 하나은행과 합병 후, 지속적인 상담교육, 자격증 취득, 업무교육, 영업추진 등을 통하여 프라이빗 뱅킹 제도를 위한 전문인 양성에 주력한 결과 프라이빗 뱅커의 경쟁력을 높여왔다.
프라이빗 뱅킹의 대상인 VIP고객은 1억 이상의 예금을 예치한 자로 예금액과 기여도에 따라 'HANA SUPER VIP', 'SUPER VIP', 'GOLD VIP', 'VIP'의 4 등급으로 나누어 고객등급에 따라 각종 수수료의 면제와 제공하는 서비스에 차별을 두고 있다. 그리고 최근에는 계열증권사, 투신운용사 등과 연계한 종합금융관리 서비스인 '머니 네트워크'체제를 구축하여 개인별 라이프사이클을 감안한 부(富)관리(Wealth Management)로서 Wealth Care서비스를 운영하고 있다
또한, 서울 을지로 1가 하나은행 본점2층에는 VIP전용공간인 '하나골드클럽'이 있으며, 로비는 세계적인 비디오 아티스트 백남준이 디자인한 비디오 설치 물로 되어 있고 고급미술품 전시장과 실내정원까지 갖추어져 있다. 고객 개인용 금고에서 골프퍼팅 연습장, 카페테리아, 간단한 휴식장소까지 마련된 VIP클럽의 고정이용 고객은 약 22명이며, 틈틈이 찾는 고객의 가족까지 포함한다면 1,000명에 이른다.
바. 조흥은행
조흥은행은 빅맨라운지 53개점 및 강남역 지점에 프레스티지 클럽을 운영하고 있으며, 이용대상은 빅맨 최우수고객으로 구분하고 관리 수신고가 약 1,500억 원이다, 전담요원 및 취급업무는 프레스티지 클럽에 책임자 1.5명, 여직원 2명 배치, 빅맨라운지에는 영업점별로 전담직원 1명을 배치하고 고객 응접실로 사용하여 한 곳에서 은행업무를 다 볼 수 있는 One-Stop-Service를 제공하고 있다. 우대서비스로는 주거래 고객제도에 의한 각종 우대서비스 제공 및 금리우대, 무보증 여신, 외국환 환전 및 송금수수료 우대 등 각종 수수료 면제와 세무.법률 서비스 제공, 생일, 결혼, 기념일에 꽃다발 증정 서비스를 하고 있다. 또한 2002.9.9에는 서울 강남구 역삼동 스타타워 빌딩에 PB센터를 열어 미국의 존스 홉킨스 등 세계 유수 병원과의 제휴를 통해 '첨단종합의료서비스'를 제공한다. PB회원이 해외에서 건강검진 및 치료를 원할 경우 병원예약을 비롯한 비자발급, 현지통역 및 치료, 귀국 후 건강관리 등 종합적인 의료서비스를 지원한다.
제4절 프라이빗 뱅킹의 성공적 실행을 위한 방안
1. 고객세분화
고객확보와 수익증대의 측면에서, 체계적인 마케팅 활동과 효율성 제고를 위하여 는 시장 및 고객에 대한 정보의 수집과 이를 기초로 한 고객세분화가 전제되지 않으면 안 된다. 이는 개인들의 소득증대와 더불어 점차 다양화, 개성화 되고 있는 금융기관 이용고객의 욕구에 부응하여 금융상품이나 서비스도 세분화되어야 함을 의미한다. 고객시장을 세분화함으로써 세분된 시장의 특성에 적합한 마케팅 전략을 수립할 수 있으며, 프라이빗 뱅킹을 시행하기 위한 기초작업이라 할 수 있다.
고객정보등록의 기재사항을 필수 요건화 하고 기재할 수 있는 항목도 간략화 하여 고객이 우체국에서 최초 거래를 시작할 때에 정보입력이 반드시 이루어지도록 하고, 전산정보를 총괄하는 전산관리소에서는 입력된 정보를 일정기준에 의거 세분화하여 프라이빗 뱅킹을 비롯한 각종 마케팅 전략 수립 시 이용할 수 있도록 정보를 제공하도록 한다.
2. 고객 데이터베이스 구축
기존 고객의 거래내역 등 개별고객에 대한 각종 정보를 마케팅 고객정보파일(MCIF:Market Customer Information File)과 같은 형태로 데이터 베이스화하고 이를 고객 세분화와 연결시켜 각각의 특징에 맞는 금융서비스를 제공하도록 하여야 한다. 이러한 데이터베이스 구축을 통하여 고객의 과거 구매 패턴으로부터 미래 구매패턴을 정확히 예측, 우체국에 이익이 되는 고객을 쉽게 선별함은 물론 효율적인 마케팅을 수행함으로써 고객이탈 방지, 반복구매, 교차판매(Cross Selling) 등을 용이하게 할 수 있도록 한다.
3. 경쟁력 있는 상품 및 서비스 제공
프라이빗 뱅킹은 상품 및 서비스의 철저한 차별화를 기본으로 하기 때문에, 고액소득 자 및 새로운 소득계층의 출현 등 개인적 부의 증가에 따라, 이들 고객의 요구에 대한 철저한 분석과 이를 바탕으로 최적의 요건으로 욕구를 만족시킬 수 있는 상품개발 및 서비스의 제공이 필요하다.
4. 금융전문가(상담요원)의 육성
선진국의 금융기관들은 개인의 자산운용과 상품에 대한 조언 및 기업의 경영목적을 실현하기 위하여 금융상담과 서비스를 전담하는 전문인력으로 FP, FA등의 제도를 도입하여 운용하고 있다. 전문인력의 양성과 활용은 조직과 운영체계를 고객중심으로 정립하고 전문적이며 고도화된 서비스를 제공하는 은행으로서는 필수적으로 구비하여야 할 인적자원이라 할 수 있다.
프라이빗 뱅킹 고객을 대상으로 차별화 된 서비스를 제공하기 위하여 는 단순한 금융업무 이외에, 투자 등 효율적인 자산운용에 대한 종합적인 재무계획을 상담하고 설계할 수 있는 금융전문가가 절실히 요구되기 때문이다. 금융전문가 육성에 대한 효율적인 방안의 하나로는 기존 우체국 금융인력에서 희망자를 선정하여 단기적인 집중지원과 본인의 자기개발로 FP 등의 자격증 취득 후 전문상담요원으로 활용하는 방안도 강구할 만하다.

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