보험산업의 현황 및 과제

소개글

보험산업의 현황 및 과제에 대한 보고서 자료입니다.

목차

1. 서 론

2. 한국보험산업의 현황, 특징 및 전망
2.1 한국보험산업 현황
2.2 한국보험산업 특징
2.3 최근 이슈들
2.4 한국보험산업

3. 한국보험산업의 향후 과제 및 대응전략

본문내용

높은 수준이다.
2.1.3 보험시장의 성격과 구조
가. 보험시장의 성격
보험시장은 거래상품을 기준으로 생명보험시장과 손해보험시장, 민영보험시장과 공영보험시장, 구매자를 기준으로 개인보험시장과 단체보험시장, 유통방식을 기준으로 대리점시장과 브로커시장 등으로 나눌 수 있다. 또 다른 시장분류방법은 경제학에서 구분하는 바와 같이 시장구조에 따른 분류방법이다.
시장구조를 기준으로 보험시장은 독점시장, 완전경쟁시장, 과점시장, 독점적 경쟁시장으로 나눌 수 있는데, 이들 중 각국 보험시장과 가장 유사한 것은 과점 내지 독점적 경쟁시장이다.
독점적 경쟁시장은 독점과 완전경쟁시장의 특성이 공존하는 시장이다. 즉, 시장내에 다수의 기업이 존재하며, 상품간 차이가 다소 존재하고, 기업의 진입과 퇴출이 자유로우며, 비가격경쟁이 존재한다. 따라서 가격 이외의 요소들로서 차별화되기 때문에 어느 하나의 행동이 다른 공급자에게 큰 영향을 미치지 못하는 시장이다. 독점적 경쟁시장은 보험시장을 현실적으로 가장 잘 설명하는 개념이다.
과점시장은 시장에 소수의 판매자들만이 존재하여 개별기업들의 행동이 산업 전체의 가격수준에 영향을 줄 수 있는 구조이다.
시장구조분석을 집중지수(concentration index) 집중지수는 특정기업군이 산업 내에서 차지하는 매출, 자산, 고용 등의 비중을 파악하는 것이다.
로 하는 경우, 일반적으로 상위 3개사의 시장점유율의 합계인 상위 3개사 시장집중도가 이용된다. 우리나라 보험산업의 경우 시장집중도를 산출하기 위해 수입보험료, 자산규모, 임직원, 모집인수 등이 사용되는데 수입보험료를 기준으로 과거 10년간 시장집중도를 고려해 볼 때 상위 3개사의 시장집중도가 59~76%로서 우리나라 보험시장도 경쟁적 성격이 가미된 과점적 성격이 강하다고 판단할 수 있다.
나. 시장구조
2002년 회계연도 말 수입보험료를 기준으로 시장점유율을 비교해 보면 생명보험은 삼성, 교보, 대한생명의 대형3사가 약 80%를 차지하고 있고, 손해보험은 대형 4개사(삼성, 현대, 동부, LG)가 약 70%를 점유하고 있다.
이들 대형보험사의 시장점유율은 꾸준한 상승세를 보이고 있는 반면에 중소형사는 하락추세에 있어 시장구조가 소수의 대형 보험사에 편중되는 과점현상이 더욱 심화되고 있다.
그리고 2005년 10월 기준으로 국내에서 활동 중인 보험설계사는 약 20만명, 보험대리점은 약 5만 3천여개에 이르고 있다. 생명보험의 판매채널은 보험설계사의 비중이 크고 손해보험사 역시 보험설계사는 매년 증가하는 추세인데 반해 대리점은 감소하고 있는 것으로 나타나 보험설계사의 비중이 높음을 알 수 있다.
<표 2-7> 판매채널 현황
(단위 : 명)
구 분
생명보험
손해보험
계
보험설계사
129,647
72,736
202,383
보험대리점
7,238
45,813
53,051
<표 2-8> 시장점유율
(단위 : %)
구분
FY00
FY01
FY02
손보사
대형4사
68.1
68.9
69.8
외국사
0.3
0.6
0.8
중소형사
31.6
30.5
28.5
생보사
대형3사
79.9
78.0
80.0
외국사
5.7
6.5
7.2
중소형사
14.4
15.5
12.8
2.2 한국보험산업의 특징
한국보험산업의 거시, 미시경제적 특성과 사회경제적 효용 및 비용 그리고 고도성장에 따른 내부적 문제점을 분석해 보면 다음과 같은 특징이 있다.
2.2.1 거시적 특성
거시적 측면에서 보험산업은 국민경제에 중대한 영향을 주는 산업이다. 즉 고용, 저축증대, 경제성장, 물가안정, 대외무역, 사회 안정 등의 측면에서 큰 몫을 하고 있다. 보험은 위험관리 및 저축 확대를 통해 물가를 안정시키는 한편 고용과 국민소득증대에 크게 기여한다. 예를 들어 해상보험이 없다면 수출입무역의 대부분은 불가능할 것이며 연금 및 사회보험이 없다면 계층간, 세대간, 지역간 사회적 갈등 및 불안요인은 적지 않을 것이다.
2.2.2 미시적 특성
한편 미시적인 측면에서 보험산업은 다음과 같은 산업적 특징이 있다.
가. 서비스산업
보험산업은 제조업이 아니고 서비스업이다. 위험보장을 기본으로 금융 및 기타 업무를 부수적으로 수행하는 서비스 산업이다. 보험산업은 서비스로서 무형성, 소멸성, 불가역성, 생산에 있어 수요지배 등의 특성과 더불어 보험상품은 품질과 비용 그리고 가격이 매우 다양하다. 이런 가격차이는 기술이나 노하우 또는 투입비용의 차이에서 오는 경우도 있다.
나. 특화산업
보험은 특화산업이다. 그 이유로서 첫째, 보험산업 내에는 다수의 보험사들이 존재한다. 보험사업의 인가를 제한하는 우리나라와 일본의 경우에는 다르지만, 미국이나 EU국가들의 경우 수천개의 보험사들이 사업을 하고 있다. 불과 몇억원의 자본금인 회사부터 수천억원의 자본금을 보유한 회사들도 있다. 그러므로 보험산업은 몇몇 대형사만에 의한 자연독과점(Natural Monopoly)이 형성되는 규모산업이 아니다.
둘째 특화가 가능하다. 즉 경쟁의 방법이 다양하다. 고객, 상품, 유통방식, 지역등의 특화를 통해 성공한 외국 보험사들이 많다. 또한 특화에 따른 성과의 차이가 매우 크다.
셋째, 소형사들 중에 대형사에 비해 우월한 성과를 내는 보험사들이 많다. 예컨대 영국의 Direct Line고 미국의 USAA(United Service Automobile Association)가 그 대표적인 예이고, 미국의 보험사들을 규모에 따른 평균수익성을 분석하면 소형사와 대형사가 중형사에 비해 높고 소형사의 그것이 대형사보다 높게 나타난다. 대형사 집단 내에서만 규모의 경제효과가 나타난다.
따라서 보험은 특화 산업이다. 다양한 방식의 유효한 전문화가 전략적으로 가능하다. 고객, 상품, 지역, 판매채널 등을 특화하여 성공한 외국 보험회사의 사례는 무수히 많다. 생명보험보다 손해보험에서 특화 여지가 더 많다. 그런 이유로 대부분의 국가에서는 손해보험회사가 생명보험회사보다 많다. 생보사가 손보사보다 많은 우리나라는 그 점에서 예외에 속한다.
다. 小大多小형 산업
보험업은 소대다소형 산업이다. 일반적으로 보험산업은 소수의 대형사와 다수의 소형사로 구성된다. 중형사의 수익률은 낮은 반면 대형사와 소형사의 그것은 높기

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