한국인의_노후대비

소개글

한국인의_노후대비에 대한 보고서 자료입니다.

목차

제 Ⅰ장. 서 론 --------------------------- (1)

제 Ⅱ장. 본 론
제 1절. 재테크의 이해 -------------------------- (3)
1-1. 재테크의 개념과 의의-------------------------- (3)
1-2. 재테크의 목적 ------------------------------- (3)
1-3. 재테크의 3요소 ------------------------------ (4)
제 2절. 노후대비의 실태와 재테크의 필요성 --------- (4)
2-1. 국가별 노후대비 현황 비교 --------------------- (5)
2-2. 우리나라 노후대비 제도상의 문제점 -------------- (6)
2-3. 한국 근로자의 노후대비 실태 ------------------- (7)
제 3절. 노후대비 재테크 환경설정 ---------------- (9)
3-1. 노후대비를 위한 재테크의 기본 ---------------- (9)
3-2. 노후 생활자금의 규모 ------------------------- (11)
3-3. 재무 설계 목적 설정 -------------------------- (11)
제 4절. 재테크 방법의 종류와 특징 ---------------- (13)
4-1. 주식 --------------------------------------- (13)
4-2. 채권 --------------------------------------- (15)
4-3. 부동산 ------------------------------------- (16)
4-4. 주식형펀드 ---------------------------------- (17)
제 5절. 노후대비 재테크의 구체적 실천방안 ---------- (18)
5-1. 노후대비 재테크 전략 10계명 -------------------- (18)
5-2. 연령별 은퇴준비 ------------------------------ (22)

제 Ⅲ장. 결 론 --------------------------- (35)

본문내용

찍 체계적인 준비를 한다면 안정적인 노후를 맞을 수 있다.
노후대비를 빨리 시작하는 것은 노후대비 실천 방법에 있어서 최상위 수칙이다. 노후대비 부담은 빨리 시작할수록 현격히 줄어든다. 노후자금으로 5억 원(현재 물가기준)을 설정하고 55세에 은퇴를 가정한다면 각 연령별로 매달 얼마를 저축해야 할까(매년 물가 상승률 3%, 투자수익률 10%로 가정). 25세인 사람은 12억 1,363만원을 목표로 저축해야 한다. 25세부터 30년 동안 물가가 2.43배 상승하기 때문이다. 45세인 사람은 6억 7,196만원(1.34배)을 저축해야 현재 물가로 5억 원의 가치를 준비할 수 있다. 어쨌든 현재의 물가를 기준으로 5억 원에 해당하는 금액을 55세까지 마련하기
위해서는 지금 25세인 사람은 월 59만원을 투자하면 되지만, 지금 나이가 30세인 사람은 월 84만원을 투자해야 한다. 준비기간은 5년이 줄어들지만 저축해야 할 금액은 1.5배로 늘어난다. 이처럼 노후대비를 뒤로 미룰수록 부담은 눈덩이처럼 불어난다. 다음은 연령별 투자 유형을 도표로 나타낸 것이다.
연령
구분
주택관심사
상품
비고
20대
재테크
입문기
1)결혼자금과 주택 구입 자금 마련
2)대출 필요성 있으므로 은행 위주의 거래
3) 목돈마련(종자돈)준비
청약부금, 청약저축
정기적금,비과세상품
상해보험, 암보험
정기보험
적립식펀드
내집마련준비,종자돈 마련 목표설정
30대
재테크
성숙기
1)내집 마련에 대한 욕구
2)자녀의 보장 필요성(교육자금)
3)가족을 위한
보장(질병재해)
장기주택마련저축
청약예금
어린이보험,적금
적립식펀드
종신보험(정기보험)
보험료는 월소득의 10% 미만이 바람직
40대
재테크
황금기
1)자산운용의
극대화
2)APT평수늘리기
3)자녀 교육비 마련
주식형펀드
연금보험,저축성보험(고수익운용과
절세상품)
교육 및 교양오락 비중이 높은 시기
50대
재테크
완숙기
1)자녀결혼자금
2)노후자금마련
3)자산관리 리스크조정
채권형펀드
정기예금
간병보험
부동산투자
노후생활용 연금형 상품에 10%이상 지속유지
60대
재테크
안정기
1)재테크 운용의
결과 관리
2)자산관리 안정성
3)상속 등에 대비
환금성과 안정성조화
월이자 지급식 상품
사회생활에 첫 발을 내디딘 20대는 많지 않은 급여인데도 급여 대부분을 저축보다는 지출에 소요하는 시기다. 20대는 돈은 쓰기에 따라 무서운 덫이 될 수도 있다는 것을 명심해야 한다. 자칫 잘못 하면 20대부터 마이너스 인생의 나락으로 빠져들 수 있다. 재테크 전문가들은 투자를 위한 목돈 마련을 위해 한 해라도 빨리 시작하는 게 재테크의 왕도라며 이때부터 재테크에 관심을 가져야 한다고 강조한다.
한편으로 20대는 노후준비를 포함한 재무 설계에 있어서 기회가 아주 많은 세대이기도 하다. 아주 작은 씨앗으로 큰 머니트리를 키울 수 있는 시기다. 비록 20대에 수입이 변변치 않더라도 노후준비에 대한 올바른 목표 의식으로 대비한다면 엄청나게 큰 머니트리를 기대할 수 있다. 20대에는 중장기적인 인생의 재무 계획 아래 어느 정도 리스크를 감수하더라도 공격적인 투자에 나서 종자돈 마련에 주력할 필요가 있지만 감안해야 할 부분도 많다.
과소비 성향을 제어하는 것이 20대의 선결 과제다. 신용카드 사용에 따른 부채 등 소비자 부채비율은 일반적으로 본인의 세금 공제 후 순소득의 20% 이내일 때가 적당하다. 이점에서 세후 소득의 20% 이상을 신용카드대금으로 지출하고 있는 이 씨는 과소비하는 경향이 있다. 본인의 월급이 세후 200만원 이내라면 월 신용카드 사용액과 신용대출 상환액은 40만원을 넘지 않게 재무 계획을 수립할 필요가 있다. 한 가지 제안을 하자면 20대에는 월급의 절반 이상을 저축(또는 투자)하는 게 좋다.
20대의 재무 관심사 중 하나가 결혼비용과 전세자금(또는 주택자금) 마련 등이다. 이러한 문제들은 순차적으로 발생하기보다는 동시 다발적으로 발생하는 경우가 더 많다. 저축에 있어서도 마찬가지다. 한 시점에 한 가지만을 목적으로 저축해서는 안 된다. 이때 시작해야 할 저축은 결혼비용만이 아니라 당장의 문제가 아닌 생명보험과 질병보험 가입, 노후대비용 저축을 미리 시작해야 할 때이기도 하다. 길게 내다보고 미리 준비하는 것이 무엇보다 중요하다. 따라서 그에 맞는 금융 상품을 선택해야 한다.
어느 정도의 기준을 정해둔다면 훨씬 수월하게 노후대비에 접근할 수 있을 것이다. 평균적으로 볼 때 수입의 15%를 꾸준히 노후대비에 투자한다면 40~50년 이후 행복한 노후를 보낼 수 있다.
우선 필요한 자금의 규모를 생각한 뒤 이에 맞는 금융 상품을 선택해야 하며, 긴 안목으로 안정적으로 수익률을 높이는 방향으로 시작해야 한다. 즉, 고수익 상품과 안전 상품을 제대로 혼합해 금융 포트폴리오를 구성하되 수익률 관점에서 금융 상품을 선택하는 것이 좋다. 20대는 보통 샐러리맨으로 시작하는 경우가 많으며 샐러리맨 생활을 50대까지 계속하는 확률도 상당히 크다.
그렇다면 20대에는 평생 세금을 돌려받으면서 확정 수익을 보장하는 저축 또는 연금 상품과 사망, 질병 등의 위험 보장을 위한 필수적인 보험, 고수익을 추구하는 주식형 펀드 등에 고루고루 나눠 분산투자할 필요가 있다. 장기적인 부동산 투자, 현실적으로 20대부터 부동산에 투자하는 것은 쉽지 않은 일이다. 하지만 부동산은 투자 관점을 떠나 장기적인 관점에서 준비하는 것이 바람직하다. 20대 직장인이라면 향후 주택 마련의 기반을 마련해야하는 시기이기에 청약저축과 장기주택마련저축(펀드)을 기본적으로 갖추는 것이 필요하다. 청약저축과 장기주택마련저축(펀드)은 모두 적립식이라는 점, 적립액을 선택할 수 있다는 점, 연말소득공제 혜택을 누릴 수 있다는 점이 공통점이다. 청약저축액은 굳이 많이 할 필요 없이 매월 10만원이나 15만원 수준이 적절하며, 장기주택마련저축(펀드)은 최소 월평균 20만~30만원 수준은 지켜야 한다.
(1) 20대 - 재테크 입문기
20대는 직장경력을 쌓고 가족을 구성해야 한다는 압력을 가장 많이 받을 때이다. 그러므로 은퇴는 멀고도 먼 현상으로 인식될 것이다. 그러나 이 시기부터 재테크에 관심을 갖고 시작하여야 한다.

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