노후설계

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노후설계에 대한 보고서 자료입니다.

본문내용

있다. 그러나 고령화 사회는 부동산 가격이 침체할 가능성이 매우 농후하다. 세계 최장수 국가인 일본의 경우 지난 15년간 부동산 가격이 50% 이상 폭락했다. 경기 침체에다가 고령화 사회가 겹치면서 나타난 현상이다.
노인이 질병에 걸리거나 생활비가 부족해 부동산을 팔고, 저출산으로 줄어든 젊은 이의 수요가 뒷받침이 안되면 부동산 가격 하락이 초래된다.
따라서 지나치게 부동산에 의존하기보다는 금융상품에 대한 투자비중을 늘려서 자산 구성 비율을 균형있게 유지하도록 노력해야 한다.

50대 노후설계
다른 연령층과는 달리 50대는 이제 은퇴까지 투자기간이 10년도 남지 않았습니다. 때문에 자산을 증식하는 일보다는 보존하고 균형 잡히게 재조정하는 노후계획을 수립해야 합니다. 특히 조만간 은퇴 생활을 시작하게 되므로 은퇴 후 생활상에 대해 구체적으로 고민해야 합니다.


노후설계 - 노후생활비 계산

은퇴시까지 10년의 준비기간 밖에 남지 않은 50대에게 필요한 노후생활비는 다음과 같다.
(단위 : 만원)
은퇴 후
월 생활비
예상 국민연금 수령액
부부생존 시
월 생활비
남편사별 후
부인의 생활비
노후생활비 총합계
200
0
5억8942
1억5279
7억4221

80
3억5365
9167
4억4532
250
0
7억3677
1억9099
9억2776

80
5억101
1억2987
6억3088
300
0
8억8413
2억2919
11억1332

800
6억4836
1억6807
8억1643


투자계획
(단위 : 만원)
투자수익률
6%
7%
8%
9%
10%
11%
12%
매년 투자금액
1821
1737
1657
1580
1506
1435
1386
매월 투자금액
152
145
138
132
125
120
114


50대의 경우 기대수익률을 낮춰야 한다. 그 이유는 투자기간이 10년 밖에 남지 않았기 때문에 지나치게 공격적인 투자를 할 수 없기 때문이다.
주식펀드의 연간 기대수익률을 10%, 채권펀드의 연간 기대수익률을 4%라고 가정하면, 기대수익률 6%(20~30대의 경우 기대수익률 8%로 잡음)를 달성하기 위해서는 주식에 3, 채권에 7로 투입비율을 조정하는 것이 좋다.
이렇듯 연령이 높을 수록 투자수익률을 낮게 설정하고 주식투입비율 보다는 채권투입비율을 높여야 안정적인 노후 생활을 기대할 수 있는 까닭이다.


은퇴 후 필요한 노후 생활비의 80% 이상이 연금상품에서 매월 흘러 나올수 있도록 현재 보유중

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노후,   설계